新华财经9月12日电（记者王淑娟）RWA（真实世界资产）、通证经济、数字员工……随着AI加速从“技术探索”迈向“产业落地”，金融行业作为数据密集、场景丰富的领域，已成为AI技术应用的“主阵地”。作为亚洲三大顶级金融科技盛会之一，2025 INCLUSION·外滩大会以“重塑创新增长”为主题，金融科技依然是当中的“主打”议题。

　　“AI原生时代，旧地图上没有新大陆。”这句出现在本届外滩大会上的圆桌讨论标题，阐释了金融科技带来的不仅是工具的革新，更是整个金融生态模式的范式变革。

　　秀实力，AI大模型给金融带来全新能力

　　AI对于金融业的改变不是遥远的概念，而是正在发生的现实。

　　“我们赶上了AI的红利。两年前，AI只能解决部分问题，但真正对人效的提升是不够的。而现在不管是AI大模型的能力，还是对我们业务效率的提升，都达到了一个新高度。”众安保险车险事业部负责人焦英俊告诉记者，众安保险此前通过和平安保险共保的方式开展车险业务，在金融科技应用加速的推动下，去年以来，众安开始推进车险独立经营。

　　据悉，当前车险尤其是新能源车险在互联网的渗透率还处于比较低的水平，AI大模型进入实际应用层面后，车险尤其是新能源车险的线上化蕴藏着巨大潜力。

　　AI大模型为金融业务流程赋予了全新能力，能够像人一样去思考。焦英俊举例，对用户来说，车险耗时最长的往往是报案环节，而众安保险通过AI线上化模式大大缩短了时长。用户在App通过拍摄视频的方式就可以报案，整个流程用AI做操作指引，不用提交任何车架号、驾驶证，识别过程也全部AI可以完成。

　　作为一家没有线下网点的科技银行，网商银行是业内探索AI技术的排头兵。网商银行行长冯亮表示，要用AI解决行业的真问题，比如小微企业的中大额贷款服务不稳定、银行理财收益稳定性尚未满足用户期待、金融营销打扰过多引发用户厌烦等。

　　通过配备强有力的AI助手，网商银行让银行员工成为一个个“超级个体”。网商银行打造的“AI信贷专家”，让中大额贷款，也能线上审批。乐清一家电子科技企业是国家级高新技术企业，年营收3500万元，其他信息空白。AI产研助手精准识别出其处于通信电子产业链，发现企业拥有27项专利，产品最终流向小米、三星等品牌。AI尽调助手进一步通过视频核实了厂房设备、专利应用和上下游合同订单。最终，“AI信贷专家”建议给予150万元信用贷款额度。

　　冯亮指出，实践5个月以来，网的AI信贷与人工审批一致率从39%跃升至90%，初步验证了大模型决策的可靠性。

　　“作为AI应用的高潜领域，保险行业正在经历全流程智能化重塑。AI已超越试点和实验阶段，全面融入承保、理赔、营销、客户服务等核心环节。这一融合不仅大幅提升运营效率，也显著优化了客户体验，使保险服务在保持确定性的同时，更具个性化和想象力。”众安保险常务副总经理兼董事会秘书王敏说。

　　兴业银行首席信息官唐家才表示，AI在整个兴业银行目前的业务流程里全面“开花”，理财顾问、债券交易机器人、绿金包括国际业务等方方面面，都有深度的应用。由于监管、管理部门对生成式AI的审慎态度，现在完全对客端的没有真正推出来，更多是辅助内部的风险决策、营销助理等，包括很多的运营辅助。

（2025外滩大会展区现场，拍摄/王淑娟）

　　破难题，金融科技落地之路仍有不少挑战

　　随着金融科技尤其是AI金融业的加速落地，各国对监管的需求也日益迫切。要聚焦产业应用所需，又要做到合规安全守住安全底线，金融科技的落地之路仍有不少挑战。

　　华东政法大学国际金融法律学院教授徐明指出，AI作为新事物，当前主要面临“问题新、风险大、监管难”三大挑战。他举例，“AI作为人工智能发展到一定深度，可能有自主意识和独立行动，具备自然人的基本特征，在这种情形下，人工智能能否成为一个独立法律关系的主体，是对传统法律的挑战。”

　　屠光绍指出，AI落地会对金融体系带来深刻影响，金融机构形态、行业业态、金融服务方式、金融市场竞争格局、金融制度及金融监管等正在并将持续经历深刻变化。

　　在“监管难”方面，徐明认为主要体现在三方面：一是，现在的法律制度和监管制度还没有完全跟上，怎么设计一个宽严相济的法律制度是个挑战；二是，AI无所不在，已深入百姓的寻常生活，涉及很多范围、领域和部门，需要监管部门之间彼此协调，协调存在难度，协调也需要成本；三是，AI科技属性很强、迭代更新很快，涉及大量新的技术和新的知识，对此，监管者也要学习，知识能不能跟上去，是监管者面临的难题。

　　“本身我们AI大模型有很多的强项，但是也有弱点，可能会有幻觉的问题，有‘不可解释’的黑箱问题。这两个问题对我们行业应用是首先需要面对的关键所在。”国泰海通证券首席信息官俞枫表示，AI要转向金融的实际应用，输出的服务内容一定要符合行业监管的要求，既要体现专业性，也一定要确保合规底线。