AI时代降临，“AI是否会取代人类工作”这样的讨论频频见诸网络，而在近期召开的2025 Inclusion 外滩大会上，这一话题被图灵奖得主、计算机专家、人工智能公司创始人以及专业金融人士不约而同地提及。

　　比如，在主论坛上，2024图灵奖得主、“强化学习之父”理查德·萨顿直言不讳地说，放眼当下，有很多呼声希望对人工智能进行中心化控制，要求对齐 AI 的目标，暂停甚至终止 AI 研究，限制可投入的算力，限制 AI 行业的竞争程度，或借此确保 AI 的安全。

　　“这些主张如出一辙，根源都是恐惧，说到底，这都是基于‘我们对他们’的思维，认为他人不可信任，妖魔化对方。所以我认为这不过是人类的一种天然倾向。”

　　萨顿更推崇的是人与智能体协作共存的未来：“协作，就是目标不同的智能体，通过互动实现双赢。我认为，协作就是我们的伟大超能力，人类最卓越的超能力就在于我们比其他任何动物都更擅长协作。协作之所以能实现，在于语言和货币——这两样都是人类独有的。”

　　当前，金融行业凭借数据密集、场景多元的独特优势，成为AI技术释放价值、实现突破性应用的关键领域。

　　AI已经逐步“涉水”金融业的方方面面，比如支付领域，支付宝近日宣布推出“AI付”服务，为智能体提供支付服务，用户可用说话的方式完成下单咖啡并支付。再比如，有金融机构对记者表示，AI大模型为风控科技赋予了全新能力，通过大模型大幅拓展用户画像维度，进而输出个性化风控决策。在本次外滩大会上，也有多家金融机构表示“AI是一把手工程”“All in AI”。

　　那具体在金融领域，AI与人应当是什么关系？

　　“AI不是替代人工，而是释放人工产能”

　　在“外滩大会见解论坛——AI落地金融之路”上，上海交通大学上海高级金融学院创院理事长屠光绍指出，要重视AI落地金融的生态体系建设。除了要完善重要金融基础设施、构建法律制度与监管体系、推动产业协同之外，还要做好新型金融人才队伍建设，从而为AI落地金融的生态体系建设提供坚实支撑，实现AI落地金融的可持续发展。

　　众安保险常务副总经理兼董事会秘书王敏在演讲中表示，AI的价值已成为多行业的共识，行业关注点已从“是否布局AI”转向“如何落地AI”。他指出，过去一段时间大家更多强调的是“AI+行业”，即由AI的厂商或大模型的相关部门为行业提供赋能；而下一阶段的红利必将聚焦“行业+AI”，即以行业自身的专业知识（know how）为基础，通过AI去解决更多的问题，而不是简单应用外部场景。

　　王敏提及，合作伙伴是AI时代最大的杠杆，行业内及跨行业的协同会越来越紧密、频繁。同时，复合人才是想象和现实之间的桥梁。AI时代的竞争力，其实是“技术洞察+业务洞察+产品的落地执行力”，而不仅是技术本身。尽管AI时代有更多人工替代，但AI不是替代人工，而是释放人工产能的变革。

　　“智能化确实没有标准答案，各家公司都有各家公司的路径，我们还是坚信AI的方向是所有都应该拥抱的方向，拥抱的方式不同，拥抱的态度都应该是类似的。”王敏表示。

　　恒生电子股份有限公司首席科学家、研究院院长白硕也表示，现在提及“AI对人的取代”为时尚早。

　　在谈及AI在投顾场景中的具体作用，白硕表示：“这个过程中AI能做什么？给投顾创造一个工作台，这个工作台你想要的任何资料，各方面的资源甚至系统运行的结果，这些东西都可以作为你的参考，可以帮你生成相应的话术，人工智能可以了解你的客户，了解到比你还了解，它可以做到千人一面，但生成出来的东西最后一道关还要是人，这种场景是人最后兜底。”他同时指出，“这个边界目前看还要持续相当一段时间”。

　　白硕认为，人和AI（目前叫智能体也好、数字员工也好）之间也有一个边界的问题，这个边界的问题刚萌芽后面会越来越突出，实际上数字员工、智能体还没那么智能，“对人类员工的威胁”这种宣传有夸大的嫌疑。

　　他结合落地实践指出：“目前来看做好了是一个聪明的工作伙伴，有的时候还没那么聪明，从我们落地真正实施看起来大概就是这样一个位置，希望未来会更好，但现在我觉得这种边界的问题还没到真正大规模操心的时候。”

　　上海数据研究院学术副院长朱扬勇也提及了AI在一些场景上的缺陷，特别是在服务业上：“作为服务业最重要的是面对面与客户充分交流，倾听客户声音，你把最重要的环节做成了机器人，客户的抱怨你根本听不到。客服机器人不是AI落地金融的好场景。”

　　AI服务金融业的关键所在

　　AI“涉水”金融业也不是没有挑战。

　　国泰海通证券首席信息官俞枫表示，从持牌金融机构来讲，如果要转向实际应用，输出的服务内容一定要符合行业监管的大要求，既要体现专业性，也一定要确保合规底线。

　　俞枫指出：“本身我们AI大模型有很多的强项，但是也有弱点，可能会有幻觉的问题，有‘不可解释’的黑箱问题。这两个问题对我们行业应用是首先需要面对的关键所在，如果你输出的结果是不可控的，给个别客户带来损失是小，如扰动资本市场的话影响就更大了。”

　　“目前AI在我们公司起的战略定位已跟2017年不一样了，已经从AI in all的赋能型AI升级为All in AI的变革型AI，AI更多是用来驱动组织变革和流程创新。”俞枫认为，对于AI的认识要从原来降本增效升级，更多看能不能变成更大的变革力量。AI最有价值的场景肯定来源于解决一线问题，来源于公司的业务与经营模式的创新升级。

　　他还指出，高质量数据语料补充是未来AI能不能更好服务金融行业高质量发展的关键所在，需要行业建立生态化的机制有效推动高质量数据语料的共建共享。

　　蚂蚁数科金融AI产品总经理曹刚指出，每家金融机构对于AI转型这件事有不同的选择和策略。有一些机构非常激进高调去做事情，有一些机构选择的方向偏保守。

　　从实践经验出发，曹刚提到：“金融机构做AI转型是一把手工程。”他表示，这不仅仅是一个新技术的引入工作，更是一个系统化工程，“不光是新的技术要植入到自己的系统里面来，新的模型要进行部署，整个产品、业务流程需要进行相应的重塑，而且整个组织，因为你的业务流程发生了变化，整个组织的设计也会从而带来一些变化。需要从战略高度层面统一大家的认知和理解，知道大模型能干什么不能干什么”。

　　针对“激进创新还是审慎迭代”的议题，曹刚给出明确答案：“在整个策略选择层面，我觉得它不是一个选择题，不是选择激进还是选择审慎，而是既要又要的话题，都要。”

　　曹刚表示，蚂蚁数科认为金融+AI的未来趋势可以用“价值共生、成果交付”来概括。金融机构输出场景、数据和业务目标，科技伙伴输出专业的模型、工程能力和运营经验。双方不再是简单的买卖关系，而是风险共担、价值共享的业务合伙人。这种共生关系，会催生出新的商业模式，比如联合运营、成果付费（RaaS）。这背后，考验的不仅是技术能力，更是科技公司的战略决心和担当。