AI与金融产业的融合进程中，业务效果与价值的量化评估成为关键命题。

　　国际数据公司IDC发布报告显示，2024年中国金融行业生成式AI平台及应用解决方案市场全年总规模达9.14亿元人民币。

　　但在规模之下，如何精准量化其价值产出，长期以来是横亘在技术与商业之间的一道难题。

　　近期，蚂蚁数科在2025Inclusion外滩大会论坛上宣布，将推出按“效果付费”的新型商业模式。该模式支持企业客户根据大模型应用的实际效果（如业务增长或成本节省）来付费，而非传统的项目制或订阅制模式。

　　围绕“按效果付费”的创新商业模式，蚂蚁数科副总裁余滨向《中国经营报》记者表示，智能体必须聚焦业务效果。蚂蚁数科通过联合运营、按效果付费等方式降低企业启动成本，希望以实际成果证明AI价值。目前公司已与多家金融机构开展该模式合作。

　　以效果付费

　　在传统合作模式下，金融机构为AI系统投入巨额成本，却难以直观衡量实际效益，投入与回报的模糊边界，让许多项目陷入价值证明难题。

　　“在信贷风控方面，由于金融机构数据量有限，对优质客户群体识别能力不足，蚂蚁数科通过智能体技术，帮助租赁行业实现50%的用户核验通过率提升，从而带来显著增收。”蚂蚁数科AI运营科技总经理赵旭表示。

　　据了解，在营销场景下，以手机银行活跃增长为例，当前AI可以依据客群活跃规模增量计算差值，衡量业务转化。

　　赵旭表示，同时，将蚂蚁的经营策略内置智能体，通过人机交互助力营销人员，与理财规模增量绑定，衡量AI价值。

　　“当下与客户洽谈时，AI究竟能为业务带来何种实效，已然成为无法绕开的核心议题。”余滨认为，AI若要真正赋能产业，实现深度融合，必须满足四个关键条件：其一，与产业进行深度融合，精准贴合产业需求；其二，聚焦专业领域，发挥专业优势；其三，降低落地门槛，提升AI应用的普及性与便捷性；其四，高度关注业务价值，以实际效益为导向。唯有同时满足这四点，AI才能突破产业外围的限制，深入产业核心，为行业发展带来深刻变革与持久动力。

　　在余滨看来，智能体作为科技与业务融合的产物，其价值核心在于为客户创造实际效益。考虑到AI作为新生事物，客户对其效果存在疑虑，蚂蚁数科针对结果导向型产品，提出联合运营、按效果付费的合作方式。与客户共同确保产品达到预期效果，并根据业务收益进行分成。

　　有望帮助中小金融机构实现追赶

　　高昂的前期成本、回报率的不确定性以及实施路径的缺失，是企业规模化应用AI的主要挑战。这种情况在中小金融机构中尤为突出。

　　通过以“按效果付费”模式，有望大幅降低中小机构启动成本。

　　据蚂蚁数科方面透露，部分合作机构前期软件部署和算力费用几乎全免，成本计入后续业务增长分润，有效缓解前期启动的资金压力。

　　比如，针对员工少、理财师短缺的机构，可以提供AI理财师，助力拓展用户群体；对于员工多但优质理财经理稀缺、易流失的机构，将专业理财经验植入大模型，提升服务质量与竞争力。

　　业内人士认为，“按效付费”模式将有望降低企业应用大模型的门槛和风险，尤其将助力中小金融机构更轻松地接入AI能力，加速大模型在金融等多个行业的规模化落地。

　　根据赵旭介绍，与民营银行合作时，蚂蚁数科采用基建起步费用加理财产品代销收益分润方式。“一些民营银行年初可能并无开展AI项目的预算，但是又非常希望能够尝试AI项目，我们通过综合测算启动预算的规模以及后续的成长空间，为其设计按效果付费的结算方式。”

　　据其透露，在某合作项目中，客户将首年合作收益的100%给到蚂蚁数科。

　　据悉，2025年蚂蚁数科还实现将智能体产品营销模式升级为智能托管，银行只需提供业务目标、预算和人群，智能体便全链路平衡各环节，以交易规模增长净值的万分位到千分位收费，实现整体ROI最大化。