近日，北京金融监管局发布消费者风险，提醒广大消费者提高警惕，近期社会上出现了一些假冒银行卡骗局，以“消费扶贫”“养老补贴”为幌子，诱导消费者上当受骗，导致财产遭受损失。

　　《中国经营报》记者采访了解到，银行卡诈骗多瞄准老年群体，老年群体应谨慎处理陌生人散发银行卡、陌生来电、不明快递等，收到“补贴”“福利”等不明信息的要保持清醒，警惕“意外之财”。银行可进一步完善官方渠道认证体系，在官网和APP设置防伪查询入口。

　　假冒银行卡：盗用字号及品牌标识

　　监管提示，假冒银行卡骗局通常有如下套路：一是假冒银行制造混淆，盗用正规银行字号及品牌标识，采用相近配色方案，试图以假乱真，并在假银行卡上印制虚假“官方客服”电话，为后续诈骗创造条件；二是高额补贴利益引诱，邮寄或散发假银行卡，谎称“消费扶贫爱心卡”“养老补贴专用卡”等，宣称持有该卡可领取高额补贴或享受特殊待遇；三是虚假平台制造陷阱，利用虚假APP、网站或客服电话，展示卡内“高额余额”或谎称寄送“贵重赠品”，引诱消费者上当受骗；四是巧立名目骗取钱财，以激活账户为借口，收取“制卡费”“手续费”“保证金”等，骗取钱财；五是套取客户个人信息，不法分子在行骗过程中大肆套取受害者及家人个人信息，为后续诈骗或其他不法活动创造条件。

　　值得注意的是，老年群体是易受骗群体。华东地区某银行人士表示：“诈骗者会通过制造医保卡被盗刷、子女突发疾病等紧急恐慌，或长期电话嘘寒问暖建立信任后实施诈骗。诈骗者还形成复合型诈骗链条，融合多种手段形成完整犯罪闭环，如先以免费体检获取信息，再冒充医保局要求退费激活银行卡。这些诈骗手段往往利用老年人对金融机构的信任、对政策信息的关注以及对亲情的重视，通过技术伪装与心理施压相结合的方式实施犯罪，需要特别提高防范意识。”

　　北京财富管理行业协会特约研究员杨海平表示，针对老年人的银行卡诈骗主要形式包括但不限于：利用老年人对数字技术不敏感的特点，借助虚假APP、虚假网站、虚假客服电话实施诈骗；利用养老、子女等老年人关注点，获取关键信息，实施诈骗；利用老年人防范意识不强的弱点，以补贴等名义实施诈骗。

　　技术防控：优化官方渠道认证体系

　　北京金融监管局特别提醒广大消费者，面对类似诈骗手段，要做到“一认准、二警惕、三坚决、四严防、五举报”，共同守护财产安全。一是认准官方渠道。广大消费者要擦亮眼睛，通过银行官方客服、官方网站、官方APP或营业网点办理业务。二是牢记“天上不会掉馅饼”。任何声称“无需审核即可获得高额补贴”的说法基本是诈骗，务必保持清醒，不贪图小利。三是坚决不付不明费用。凡是要求先交钱才能用卡或先付费才能领补贴的，都极有可能是诈骗，切勿向陌生账户转账汇款。四是严防信息泄露。不轻易将身份证等个人证件原件及复印件交予他人代办业务。不扫描不明二维码、不点击可疑链接、不下载不明APP。不向可疑人员透露个人及家人信息。五是及时核实举报。如遇可疑情况，立即拨打银行官方客服电话核实。不慎受骗的，请第一时间保存好通话记录、转账凭证、假银行卡等证据，寻求司法帮助。

　　上海大学上海科技金融研究所高级研究员陆岷峰告诉记者，针对老年人银行卡诈骗的防范需要监管与金融机构和社会各方协同发力，在技术防控层面，商业银行应建立官方渠道认证体系，在官网和APP设置防伪查询入口，消费者可通过扫描二维码或输入卡号验证真伪，监管机构需推动建立统一的银行卡信息公示平台，实时更新正规卡样与客服电话。同时部署智能风控系统，利用AI监测异常交易行为，如高频小额转账至陌生账户、非活跃账户突然激活等，自动触发人工复核机制，对老年群体的大额转账设置延迟到账与亲属确认流程。

　　在司法保障方面，陆岷峰表示，银行网点需配备假卡识别设备，客户可当场留存假卡影像证据，监管机构联合公安部门建立诈骗案件快速受理通道，72小时内完成资金冻结溯源。推行损失先行赔付制度，对因银行系统漏洞导致的信息泄露案件，由保险基金先行赔付客户损失，再向责任方追偿，切实降低维权成本。

　　杨海平表示，从监管和机构的角度，可以从以下方面管控针对老年人的银行卡诈骗。其一，通过宣传诈骗形式关键特点、反诈知识，帮助老年人提升反诈意识；其二，联合有关部门，识别、打击虚假APP，虚假网站，虚假平台；其三，利用技术手段识别异常交易、异常信息进行拦截；其四，银行机构提升金融消费者权益保护意识，管控好客户信息，提升服务渠道的安全性。对于老年人来说，要强化反诈骗意识，强化对自身关键信息的保护；对于高额补贴、付费激活、免费赠品等保持高度警觉；办理业务要认准可靠的渠道，银行网点、官方客服、经确认过的APP。

　　从老年人角度看，陆岷峰表示，要警惕宣称“保本高息”“养老分红”的高收益产品，正规理财产品收益率通常与风险等级挂钩，承诺年化收益显著高于市场平均水平需重点核查发行资质，遇到“免费旅游”“健康讲座”等推销活动时，应避免当场签署任何投资协议。