21世纪经济报道记者陈思琦深圳报道

　　在经济动能转换的关键时期，滋养实体经济的最小细胞——中小微企业，已成为区域金融改革的核心命题。

　　为进一步服务深圳超270万家中小微企业，深圳9月30日宣布启动“园区贷2.0”，27家银行和60个产业园区作为第二批“园区贷”试点，这标志着这项首创于深圳的普惠金融模式进入全域深化阶段。通过政府、园区、银行、担保四方协同，深圳正试图破解小微企业融资中“降成本、扩覆盖面、可持续”的“不可能三角”。

（主办方供图）

　　从“1.0”到“2.0”的系统升级

　　2024年7月，深圳金融监管局、市中小企业服务局联合印发《关于大力推动“园区贷”的工作方案》，引导金融机构加大对园区内中小微企业的支持力度。同年10月，宝安光电子器件产业园等10个产业园区与宁波银行等10家银行金融机构举行合作签约，首批“园区贷”业务正式启动。

　　“园区贷”产品最鲜明的特点是具有高额度、低利率、无抵押等优势，其由产业园区向银行提供企业在园经营数据，帮助银行对企业进行精准画像，通过政府性融资担保机构进行担保增信，深化银行、园区管理方、担保公司三方合作，为园区小微企业提供无抵押信贷支持。

　　数据显示，“园区贷1.0”试点中，首批试点银行向试点园区企业合计授信超115亿元。

　　如果说去年的“园区贷1.0”是一次打破信息障壁的“破冰”实验，如今的“2.0”版本则是一场构建完整金融服务生态的“系统升级”。

　　与1.0版相比，“园区贷2.0”在数据赋能、风险分担、服务效率上实现三重跃升。

　　数据维度扩展方面，“园区贷2.0”中，园区方将向银行提供企业入驻年限、水电租赁、专利奖惩等动态数据，通过“打分卡”模型辅助银行精准画像，同时在“深i企”融资虚拟园区开辟“园区贷”专区，整合涉企数据，逐步实现线上对接；风险共担优化方面，政府性担保机构设置专项额度，推行“见贷即担”，并提高代偿比例；升级工作机制方面，建立“园区贷”专员机制、常态化跟踪监测机制、定期更新及退出机制。此外，“园区贷2.0”还将升级支持政策，优化贷款风险补偿流程，开辟绿色通道。

　　破解中小微融资“不可能三角”

　　记者了解到，“园区贷”并不仅是一个简单的产品，而是协同推动的一种普惠金融发展新模式。

　　长期以来，普惠金融面临降综合融资成本、服务下沉增量扩面和可持续发展的“不可能三角”。“园区贷”模式便是解决该“顽疾”的一次有效探索。

　　其中，深耕园区场景本身针对的便是“服务下沉增量扩面”这一目标。有市场机构统计，深圳园区数量居全国首位，达4423个，上海次之，园区数量为3428个。园区，已成为深圳银行业普惠金融增量扩面、批量获客的重要场景。

　　在园区贷“政园银担”四位一体的协同架构中，政府与监管部门搭台，产业园区作为关键枢纽，银行与担保机构精准灌溉，共同为园区内那些缺乏抵押物、但充满成长潜力的中小微企业，打造无抵押、优惠利率、快审快批的信贷产品。

　　这种模式直指初创期企业的两大痛点：缺信息、缺抵押，试图通过制度性安排，将无形的信用转化为有形的信贷支持。

　　今年，深圳明确提出将“园区贷”经验复制到外贸、供应链、专业市场等八大场景。这一举措的底层逻辑在于：园区作为中小微企业的物理集聚区，天然形成风控闭环，在此基础上，金融机构甚至可以推出有针对性的特色信贷服务。

　　而这些服务更深远的意义在于，“园区贷”重构了产融关系。园区运营方从“二房东”转变为“孵化者”，银行从资金提供者升级为“成长合伙人”。深圳青创智园副总裁蒙宇指出，园区通过协助银行贷后监测，实现了风险管理的互补。

　　此次“园区贷2.0”发布会上，工商银行深圳市分行、杭州银行深圳分行、深圳担保集团、智慧企服公司分享“园区贷”工作经验。10家银行机构与10家产业园区签署战略合作协议。

　　下一步深圳金融监管局将会同相关部门推动“园区贷”良好经验逐步复制到外贸、供应链、特定群体等其他细分场景。