健康险行业发展迎来顶层设计升级。

　　国家金融监督管理总局9月30日对外发布《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》（下称《意见》），分别对健康保险的主要险种，即商业医疗保险、商业长期护理保险、失能收入损失保险、疾病保险等四大类险种的发展重点进行规划。同时强调，加强健康保险监管，优化健康保险发展环境，更好地满足人民群众健康保障需求。

　　鼓励开发惠及带病群体的商保产品

　　在深化健康保险改革方面，《意见》提出了多项举措。积极发展商业医疗保险，构建全覆盖、多层次的产品体系，将医疗新技术、新药品、新器械纳入保障范围，鼓励开发惠及带病群体、罕见病群体的产品。加快发展商业长期护理保险和失能收入损失保险，全面开展人寿保险责任与护理支付责任转换业务。稳步发展疾病保险，支持监管评级良好的保险公司开展分红型长期健康保险业务。同时，推动健康保险与健康管理融合发展，构建“事前预防、事中管理、事后保障”的新型服务体系，促进健康产业协同发展，规范各类经办承办服务。

　　试点健康保险与人寿保险组合销售

　　为增强健康保险可持续发展能力，《意见》要求加强专业能力建设，建立健康保险精算回溯机制，提升数智化应用水平，规范应用人工智能、大数据等科技手段，增强健康保险公司核心竞争力，支持监管评级良好的健康保险公司试点提高健康管理在产品净保费中的成本分摊比例上限。探索符合健康保险特点的发展战略和经营模式，深耕健康管理，促进医养康养相结合。支持监管评级良好的健康保险公司，试点提高健康管理在健康保险产品净保费中的成本分摊比例上限，试点健康保险与人寿保险组合销售，更好满足消费者综合保障需求，相关产品依法报送备案。

　　深化险企机构联动，提高服务水平

　　在加强健康保险监管方面，《意见》提出强化监管引领，健全专项统计和监管评价制度，规范市场秩序。加强非现场监测和现场检查，严厉打击恶性竞争、套取费用、财务业务数据不真实、销售误导、拖赔惜赔、不合理拒赔、侵害个人信息权益等行为，有力有序有效规范市场秩序，防范化解风险。同时，引导保险公司优化健康保险经营绩效管理，完善考核评价体系。督促保险公司强化投诉源头治理，加大投诉处理力度。深化保险公司总分机构联动，切实提高健康保险销售、承保和理赔服务水平。

　　此外，《意见》还提出要优化健康保险发展环境，建立健全行业规范体系，促进多方协同合作，加强健康保险知识普及。有业内人士认为，《意见》的出台将推动健康保险行业从“费用报销”向“健康管理”的模式变革，有助于满足人民群众全生命周期多样化的健康保障需求，为健康中国战略提供有力支撑。