科技金融是国家创新体系建设与实现高水平科技自立自强的重要支撑。科创企业不仅是银行的服务对象，更是推动产业升级、践行科技强国战略、构建双循环发展格局的关键力量。因此，科技金融已成为银行业高质量发展的战略要地。
当前，银行对科技企业的金融服务日趋多元，从以往依赖财务报表提供融资，逐步转向提供专业化、综合化的服务方案，助力科技企业跨越成果转化中的“死亡之谷”。
民生银行北京分行紧密围绕北京市“三城一区”规划及高精尖产业“一区两带”新格局，结合自身经营特色，打造“科创金融半径5公里”服务圈，实现科创核心区域全覆盖，并建立起服务科创企业全生命周期的产品体系和生态圈，为企业从初创到成熟提供持续助力。
数据显示，截至2025年6月30日，该行科技型企业贷款余额达560亿元，专精特新企业贷款余额66亿元。累计服务科技型企业1.33万户，其中专精特新客户超4000户，服务北交所、科创板和创业板上市公司近200家。
设立科创企业专营机构，构建“5公里服务圈”
以往，融资难是科技企业普遍面临的挑战。轻资产、高投入、收入波动大、专利估值难等因素，使得银行在传统信贷逻辑下难以精准服务真正有潜力的科技企业。推行专业化服务，成为银行破题的关键。
近年来，民生银行北京分行持续深化科技金融服务专业化改革：在分行层面成立科技金融委员会，全面统筹科技金融战略实施；同时构建“3+6+16”科技金融服务架构，即3家专营支行、6家专营机构和16家特色支行，系统推进科技企业服务。
该行在中关村分行及海淀、东区、大兴、望京、昌平中心支行设立6家“科创金融中心”，实现对30余家支行科技金融业务的专业化运营，全面覆盖北京市新一代信息技术、科技服务、医药健康三大万亿级产业集群，以及集成电路、智能网联汽车、人工智能等七大千亿级产业集群。
业内分析指出，专业化机构有助于银行深化行业认知、精准识别企业价值，破解因“看不懂”而不敢授信的困境。设立科创专营与特色机构，也是银行网点顺应时代转型的必然举措。
“这是民生银行北京分行网点布局的关键参考依据。”民生银行北京分行相关负责人表示，专营机构的设立已让该行构建起“科创金融半径5公里”服务圈，做到科创高地全覆盖。
打造全生命周期产品体系，精准匹配企业多元需求
服务科创企业，需前瞻判断其技术潜力，并针对不同发展阶段提供适配的金融产品。民生银行北京分行已构建覆盖科创企业全生命周期的产品谱系：
针对初创企业，提供账户开立、资金管理、专家智库服务，并落地民生惠、易创E贷、创业担保贷等线上融资产品；针对成长期企业，提供股权融资、见投即贷（鲲鹏贷）、“科创+供应链”“科创+固贷”及财资云、民生e家等专属服务；针对成熟期企业，提供上市辅导、并购重组、固定资产融资、跨境金融、科创债券、票据及保函等综合解决方案。
该行还强化公私业务联动，推出“企业+企业家+员工”一站式服务，涵盖非凡礼遇、消费贷、信用卡、定制理财等特色产品，实现全方位、定制化、专业化的全链条金融支持。
跨越“死亡之谷”，深度陪伴助力企业行稳致远
科创企业从初创到成熟往往历经“九死一生”，尤其在技术转化阶段，易因技术不成熟、资金断裂、市场不明等因素陷入“死亡之谷”。这也成为科技金融风险高企的重要原因。
“初创企业需要金融机构的深度陪伴，让金融服务更有耐心，才能迎来初创企业的鲲鹏振翅。”民生银行北京分行相关负责人表示，今年该行推出“鲲鹏计划”，聚焦硬核科技、链主企业、真科创及政府基金被投企业四类主体，首期拟遴选100家优质企业入库，组建“鲲100”培育矩阵，通过三年全周期赋能，力争孵化10家具有国际竞争力的“鲲鹏”企业。
强调“深度陪伴”的耐心金融实践已初见成效：在中国民营商业航天代表性企业中，该行已深度服务5家。面对该领域技术门槛高、投入大、收入不稳等特点，该行强化行业研判，由专业团队牵头，制定差异化服务策略，创新授信理念，从“看财报”转向“看人才、看赛道、看技术、看生态、看股权”，并积极担任主办行，大幅提升授信额度和贷款品类，延伸至中长期项目贷款。
此外，该行还将服务拓展至商业航天全产业链，基本实现对运载火箭、卫星研制及星座组网客户的全面覆盖，并积极布局低空经济等新兴领域。
优化开发策略，拓展产业与金融生态圈
科创企业发展离不开产业链协同。民生银行北京分行推出科技金融“3+3+N”开发策略：聚焦供应链、产业链、渠道链“三链”开发，满足投贷联动、产业链延伸和生态圈建设等综合需求；针对战略客户、一般公司客户和中小微客户三大群体，实施分层管理与精准服务；优选符合北京市高精尖产业布局的N个行业，深化行业研究，提升专业服务能力。
该行积极构建科创金融生态圈，与人民银行北京市分行、市金融监管局、市科委、市经信局等部门建立信息共享与服务联动机制；联合券商、保险、政府基金、私募基金、科技中介等机构，持续开展“融资融智，易路同行”投融资路演；整合政府、媒体及社交平台资源，通过生态活动、发布会、行业沙龙等形式，多维度提升品牌影响力。
目前，民生银行已建成成熟高效的科技金融服务体系。未来，该行将继续与科创企业携手共创特色金融模式，助力“技术价值”转化为“市场价值”。
文/姜樊
