瞄准独居老人的“黄昏恋”骗局，让大学侦查系教授被骗几十万的消息曾引发热议，也让老年消费者权益保护议题被广泛关注。10月28日，重阳节前一天，南都银发经济工作室举办“银发族变‘待割韭菜’？聚焦老年消费权益保护”第三期沙龙活动，中国老龄事业发展基金会副秘书长、专家委员会秘书长秦东瑞在发言中建议，应探索依托科技和金融的力量，帮助老年人防范诈骗，如探索“公益防诈保险”减少老年人被骗后的损失，也可推行老年人大额支付强制延时机制，同时为老年人子女设置支付信息关联提醒，为识别异常交易留足时间。
10月28日，南都银发经济工作室举办“银发族变‘待割韭菜’？聚焦老年消费权益保护”第三期沙龙活动。
养老诈骗瞄准老年人核心需求，治理难度大
去年5月，一名高校侦查系老教授网恋被骗的新闻登上热搜，该教授在一款名为“盼恋”的恋爱APP上为其匹配对象累计充值超过23000元人民币，在周转多个平台后总共被骗近40万元人民币。
秦东瑞认为，当前养老诈骗精准瞄准老年人的核心需求痛点，治理难度加大。2022年，中央政法委牵头中央网信办等12部门，开展打击整治养老诈骗专项行动，半年内立案4.1万起、破案3.9万起，打掉犯罪团伙4000余个，抓获嫌疑人6.6万余人，追赃挽损308亿。
结合专项行动及后续观察，秦东瑞认为，当前养老诈骗主要可分为四类。第一类是高息回报类，即“钱生钱”陷阱，如以“以房养老”“养老银行”“投资返利”“文玩收藏”为噱头，承诺远超市场的收益，实质是集资诈骗，有的老年人房屋被抵押后本金全部损失，这类骗局直接导致老年人毕生积蓄受损。
第二类是健康骗局类，即“包治百病”陷阱，一方面将保健品甚至是普通食品包装成“包治百病”的“神药”，用“药食同源”、“特种医学用途食品”等概念混淆视听；另一方面推出红外、量子等“高科技理疗仪器”，用专业术语误导消费，此类骗局的本质是利用老年人的健康焦虑。
第三类是养老服务类，以“投资养老”为名义，常见形式包括养老公寓预付费投资、社区居家养老预付费服务，以及低价旅游、分时度假等预付费老年旅游模式。更有甚者，披上公益的外衣，用“养老帮扶”、“互助养老”的概念，假借慈善组织名义实施诈骗。这类骗局的特点是，每一项内容都有真实合法的对应产品或服务，对老年人更有欺骗性。
第四类是情感操控类，从过去卖保健品“认干亲”，升级到用AI生成亲儿子、亲孙子影像的精准诈骗；还有瞄准独居老人的“黄昏恋”骗局，甚至有侦查系教授、博士生导师因此被骗几十万。这类骗局抓住老年人情感上的弱点，防范难度更高。
中国老龄事业发展基金会副秘书长、专家委员会秘书长秦东瑞。
建议探索“公益防诈保险”，推行老年人大额支付强制延时机制
从养老诈骗的受害群体来看，银发经济的消费者并不仅是高知、高收入人群，更多没有被看见的、亟需被支持保障的是没有受过高等教育的老年群体。
秦东瑞关注到，近年来我国社会老龄化进程提速，1999年进入轻度老龄化，2021-2023年迈入中度老龄化社会，截至今年10月，60岁以上老年人口预计已达3.2亿，若按照目前我国的平均退休年龄55岁来算，加上55-59岁的群体，广义上的老年人已突破4.5亿。截止2024年底，有1.47亿人享有城镇职工养老保险，人均月养老金约3800元；另有1.8亿人参保城乡居民养老保险，人均月养老金仅245元。从老年人学历来看，29.6%的老年人未上过小学，41.5%为小学文化，初中和高中约占25.8%，大专及以上学历占比仅3%，而低学历、低收入群体往往更容易成为诈骗目标。
当前形势下，社会各界应如何帮助老年人远离养老诈骗？秦东瑞认为，要在防诈反诈或涉老消费领域的科学普及方面发力，形成全方位、全链条、全形态的涉老典型案例的发布或传播机制。2024年，中国老龄事业发展基金会联合中国警察协会开展了“老年人防诈反诈公益行动”，旨在通过招募退休警察、退休老干部、职业律师、金融从业者四类群体作为宣传教育大使、以养老服务机构、老干部活动中心、公安派出所、金融网点为空间载体建设宣传教育基地，开展普法讲座、案例解析、法律援助、制作以案说法短视频等等多种形式的公益活动，探索建立帮助广大老年人增强防诈意识、辨识诈骗手段和提高反诈能力的公益机制。
秦东瑞介绍，中国老龄事业发展基金会还探索依托科技和金融的力量，帮助老年人防范诈骗。一方面联合保险公司、银行、第三方支付平台等金融机构利用其金融大数据和AI算法优势，探索推广“公益防诈保险”，据测算人均20元保费就能获得5万元的防诈保额。另一方面，呼吁推行老年人大额支付强制延时机制，同时鼓励在经得老年人同意的情况下为其子女设置支付信息关联提醒，为识别异常交易增加预判并留足时间。同时倡议电商大平台建立“先行赔付”机制，一旦出现消费诈骗，可以由平台先向老年人赔付。
在优化老年消费供给方面，秦东瑞认为，应打造老年人专属的线上线下消费场景，各大电商平台应该像“6.18”、“11.11”一样大力打造并推广孝亲敬老购物节，线下商场也应该设立适老化产品专区，让子女的孝心和老年人的需求得释放和满足。同时，中国老龄事业发展基金会计划联合有关机构共同启动全国适老化产品与服务公益评测行动，从实验室检测技术数据、专家评判适老化功能设计、老年人代表反馈试用情况、企业履行社会责任等四个维度进行评测，期待为广大老年人选出好产品，为优秀涉老企业树立好品牌，为相关行业制定出适老好标准。
