近日密集披露的三季报显示，部分上市银行个贷不良率回落。

　　平安银行财报显示，截至2025年三季度末，该行个人贷款不良率为1.24%，较上年末下降0.15个百分点，较2025年6月末的1.27%下降0.03个百分点。其中，信用卡不良率自去年二季度以来连续六个季度下降，截至2025年三季度末为2.25%，较上年末下降0.31个百分点；个人消费贷不良率为1.16%，较上年末下降0.19个百分点，较2025年6月末的1.37%下降0.21个百分点。值得注意的是，平安银行三季度个人贷款余额止跌回稳，单季新增32.14亿元。

　　“本行升级风险模型，提升客户识别能力，实现更精准的客群分类；同时，持续优化客群和资产结构，落实客户分类分层经营，推进优质资产投放，加大不良贷款处置力度，个人贷款资产质量持续改善。后续，本行将密切关注内外部经济形势，动态监测资产质量，守好风险底线。”平安银行在三季报中表示。

　　在8月底举行的2025年中期业绩发布会上，平安银行首席风险官吴雷鸣就曾表示，上半年零售业务已出现拐点，从风险处置情况来看，高风险资产存量已大幅压降，总体不良率较年初和上季度持续下降，整体不良生成率能力明显改善，预计下半年相关数据仍将保持在下降通道之中。

　　10月27日晚间，南京银行发布2025年三季报显示，截至报告期末，公司个人贷款余额达3383.47亿元，较上年末增长181.52亿元，增幅5.67%。零售资产质量边际持续改善，母公司个人贷款不良率1.33%，较上季度末下降0.1个百分点。

　　从上市银行近期接受机构调研的情况来看，市场对银行零售业务不良率的关注度始终处于高位。

　　渝农商行10月20日披露的投资者关系活动记录表显示，该行在回应对零售不良、尤其是个人经营贷不良的压力如何展望时表示，受市场有效需求不足，部分个人客户收入不及预期，外部环境复杂严峻等因素影响，近年来国内商业银行零售贷款资产质量普遍面临管控压力。

　　从集团情况看，虽然仍面临一定压力，但总体风险可控，上半年新生成零售不良金额同比有所下降。同时集团零售贷款具有较强的第二还款来源，具有良好的风险缓释能力。展望下半年，随着宏观经济政策效应持续释放，经济内生动力不断增强，国内经济将持续向好，有利于商业银行资产质量管控。“未来本集团将坚持‘控新增’与‘降存量’并重，多措并举提升零售贷款资产质量。”

　　上海银行在中报业绩说明会上表示，近两年受宏观经济周期影响，银行业整体零售业务资产质量有所弱化，该行零售业务不良贷款率亦有所上升，零售不良的化解处置周期拉长所致，但总体风险可控。从2025年上半年上市同业数据看，该行零售业务资产质量优于A股上市同业平均水平。

　　后续，该行将加强零售贷款风险管理，针对不同产品制定差异化的管控策略，以保持零售业务资产质量稳定。一方面，不断优化迭代贷前准入及贷后监测模型，改善客户结构，提升客户资质，严控不良生成；另一方面，完善不良催收、处置管理，提升保全质效。

　　开源证券银行团队在最新发布的研报中指出，中报上市银行零售风险仍持续反弹，不良率曲线延续陡峭化，在对公不良生成率低位运行同时零售不良生成仍居高位，故当前零售不良拐点尚未呈现。

　　“我们认为各类零售产品风险当前仍处可控区间：按揭不良率绝对水平仍低，政策支持下按揭违约概率保持平稳；个人经营贷含抵押物，该特性下银行处置不良贷款时，不愿以低价转让，更倾向于抵押品变现，故偏长的处置周期造成经营贷不良堆积于表内，但其对风险的反映更加真实；消费类信贷受金额小、客群分散的特点影响更易产生逾期，不良绝对水平在零售贷款中最高，其风险处置主要依赖于个贷批量转让，部分银行中报消费类信贷不良率因此边际改善。”开源证券银行团队表示。