随着近年各大电商平台“双11”购物促销活动的持续升温，银行业也正加大相关市场布局。2025年“双11”来临之际，包括工商银行、建设银行、中国银行、招商银行、平安银行等多家商业银行相继开启“花式”促销模式。不仅覆盖储蓄卡、信用卡持卡人群，还联合支付宝、京东、淘宝等多平台细化优惠规则。对此，业内专家表示，商业银行应增强用户黏性，实现从“单次交易营销”向“客户全生命周期经营”的转变。

　　银行扎堆“双11”送福利

　　“11.11用这‘招’，至高返现1111元。”10月18日，招商银行启动“双11”送福利活动。针对储蓄卡用户推出“砸金蛋天天返现”活动。10月10日至11月15日期间，用户可使用储蓄卡参与“支付达标抽锦鲤”活动，抽取至高1111元消费返现券。

　　中国银行则联合支付宝推出“11.11天天减”活动，拆分为预热期与大促期，均需“先报名再享优惠”。

　　具体来看，10月20日至30日预热期内，储蓄卡支付宝绑卡用户报名后，连续5日（含报名当日）内，单笔订单满50元可享随机立减0.2至11.11元，每日最多可享一次，最多可连续享受5日；10月31日至11月11日大促期，满减门槛提升至单笔100元，立减金额区间调整为0.5至11.11元，每日最多可享一次，最多可连续享受7日。

　　此外，记者登录支付宝App发现，支付宝平台已上线“银行卡天天减”活动，工商银行、建设银行、邮储银行等20余家银行参与。10月20日至11月11日，用户报名后用指定银行卡快捷支付，可享0.2至11.1元不等满减，进一步扩大优惠覆盖范围。

　　有银行业内人士表示，“双11”已是全年最大线上消费节点，银行推出满减、返现等活动，既能换取客户绑卡量和交易活跃度，也能借节日窗口唤醒睡眠客户。在“扩内需、促消费”政策导向与消费信贷利率走低的背景下，银行更需通过这类营销快速获客冲量，抢占消费场景入口。

　　记者在天猫商城看到，部分数码品牌的商品界面会在显著位置展示商品分期免息的期数、分期后单期支付金额等信息。例如，天猫苹果官方旗舰店内的iPhone 17 Pro Max商品界面，显示可享受12期分期免息，单期支付金额最低为833.25元。

　　“分期免息能降低用户购买大额商品的门槛。资金不足者能趁‘双11’享受低价购物优惠；资金充足者也可以通过分期方式购物，将留存资金用于理财、周转备用等。”对此，上述银行业内人士解释。

　　信用卡等成为重要抓手

　　记者发现，“双11”期间，多家银行聚焦银行卡营销，推出支付优惠、分期福利、积分奖励等活动，精准满足用户购物需求。其中，信用卡端优惠聚焦用户核心需求：部分银行在指定电商平台推出“满减直降”，用户使用该行信用卡支付达标，最高可享数百元立减；另有银行针对家电、数码、家居等大额消费品类，推出“分期免息”政策，有效缓解短期支付压力。

　　以平安银行信用卡为例，今年“双11”其以“三省”为核心打造优惠活动，覆盖淘宝、天猫、微信等主流平台。该行还创新推出“淘宝、天猫国补分期返红包”活动，将国家补贴与信用卡分期优惠结合，形成“政策+金融”双重赋能，让消费者在享受国补的基础上再获分期红包，进一步释放政策红利。

　　事实上，除平安银行外，包括农业银行、交通银行、邮储银行、招商银行、南京银行、奉化农商银行、瑞安农商银行等多家机构，在此次“双11”也纷纷推出了信用卡、储蓄卡等银行卡相关的促销活动。

　　对此，素喜智研高级研究员苏筱芮认为，银行此时加码营销，核心在于借助“双11”购物节消费旺季，推动银行卡业务向上发展，同时对拉新也能够形成一定助力，促使更多用户考虑从第三方支付渠道使用本行卡片进行消费。预计会给用户带来更多消费便利的同时，带动银行机构在第三方支付渠道更多频次、更高金额的消费，促进交易规模、交易频次等进一步增长，从而起到更为良好的促消费作用。

　　“流量”如何变“留量”

　　商业银行通过银行卡借力“双11”送福利的背后，展现的是行业近年亟待转型的现实。根据央行数据，截至2025年二季度末，全国银行卡开立总量达100.68亿张，较2024年同期增长2.09亿张。分类型看，借记卡从91.10亿张增至93.54亿张，延续稳健增长；信用卡和借贷合一卡则从7.49亿张降至7.15亿张。

　　“借记卡数量虽保持总量增长，但其中也包含着部分睡眠账户。近期，多家银行集中发布公告，宣布将加强对长期不动户的管理，启动异常账户集中清理工作。在此背景下，‘双11’成为激活沉睡账户、提升用户活跃度的关键契机。”上述银行业内人士表示。

　　需要指出的是，除借记卡外，经过数年的快速发展，我国信用卡行业从“跑马圈地”重视规模扩张时代，进入了重视精细化服务的存量时代。“目前信用卡市场已经基本饱和，一些用户持有多张信用卡，但实际使用频率不高，甚至闲置。银行在逐步清理这些睡眠卡。”某国有银行市场人士透露，部分银行此前停发部分联名信用卡。

　　对此，苏筱芮认为，信用卡行业发展已从高速发展阶段进入到高质量发展阶段，规模增长减缓是必然趋势，也意味着竞争会比以往更加激烈。在此背景下，要做好信用卡业务，一方面需要洞察用户需求，通过完善功能打造差异化竞争优势；另一方面需要充分融入零售生态，借助场景化经营，为用户打造更加便捷好用的信用卡服务。

　　对于“双11”后，商业银行如何将“短期冲量”转化为“长期留客”？苏筱芮建议，除了现有优惠模式，银行机构也可以考虑通过信用卡临时提额等动作，为消费者提供更多消费便利。除此之外，银行还可以切入民生重点场景及热门场景，例如以旧换新、绿色消费等，与政府消费券活动充分结合，通过加大产品供给、优化服务模式、改善用户体验等方式加强与终端金融消费者的连接。

　　“商业银行应从‘单次交易营销’转向‘客户全生命周期经营’，以‘内容经营+场景分期+会员制’为核心抓手。通过消费指南、理财科普等内容增强用户黏性，以家装、教育分期延伸服务链条，再用等级权益、专属服务等会员制锁定长期价值，最终将‘双11’的短期流量，转化为可持续的客户生命周期价值。”上述银行业内人士表示。