在上海浦东新区全力推进金融“五篇大文章”建设的进程中，金融机构作为实体经济的“血脉”，正以数字技术为翼，加速产业金融与普惠金融的深度融合。

　　作为聚焦钢铁产业供应链金融的国有企业，舜泰保理正以自主研发的数智化体系为刃，破解传统钢铁产业链资金流转慢、风控成本高、业务效率低等痛点，不仅实现自身业务规模的跨越式增长，更成为浦东新区数字金融赋能实体产业的优秀样本。

　　近日，舜泰保理总经理王京伟接受采访，深度拆解了公司如何以数字技术为翼，在浦东这片创新沃土上与区域共成长，让产业金融焕发新活力。

　　筑牢产业链高效运转“数字骨架”

　　钢铁产业作为国民经济的支柱，其产业链条长、参与主体多，尤其小微加工企业普遍面临“采购缺资金、仓储难监管、物流无跟踪、回款没保障”的困境。作为宝武旗下的子公司，舜泰保理联合山钢数智科技成立供应链金融事业部，锚定产业链痛点，搭建起以“数资云仓”为核心的数字化基建，形成“仓库监管、物流监管、资金监管+交易平台”的闭环体系，彻底改变传统线下运作模式。

　　据王京伟介绍，位于山东日照的山钢“数资云仓”，已将数字技术渗透到每一个运营环节。

　　“我们在园区里部署了大量传感器，通过‘仓E融’系统实现对原材料、在制品、产成品的实时监控，从钢材入库到加工出库，每一步都在数字化眼皮子底下。” 王京伟表示，这套仓库监管系统，解决了传统仓储“人工盘点效率低、货权归属不清晰”的难题，入驻企业的货物状态、库存数量可实时查询，为后续融资提供了真实可信的资产依据。

　　与此同时，舜泰保理在物流环节的数字化突破，更是打破了传统模式的“监管盲区”。

　　“最早没有‘安E达’智慧物流系统时，货物只要出了园区，我们就监控不到了，所以当时要求企业必须先付款才能出货。”王京伟介绍。如今，“安E达”平台覆盖运单发布、竞价抢单、实时追踪、签收结算全流程，货车行驶轨迹、货物装卸状态可实时同步至系统，甚至能精准定位货物抵达央企客户厂区的时间。“货在运输过程中我们也能监管，一直到客户签收，这样就不用再让企业垫资出货，大大缓解了他们的资金压力。”

　　此外，舜泰保理也非常重视资金监管这条保障链条安全的“最后一道防线”。“我们开发的‘惠E通’电子钱包，不仅是嵌入各系统的支付工具，更是资金流转的‘监管中枢’”。

　　王京伟举例说，“央企客户签收货物后，形成的应收账款回款，会直接付到‘惠E通’的监管账户里，比如我们给企业放了1000万保理款，回款到账后，系统会优先冻结这笔资金来还保理款，这既是效率提升，也是风控措施。”

　　据悉，“数资云仓”年钢材吞吐量超60万吨，累计资金流水突破25亿元，这套数字体系不仅让资金流转更顺畅，更让每一笔资金的去向都可追溯、可管控。

　　为支撑这套体系高效运转，舜泰保理在技术研发上持续投入。目前，舜泰保理及供应链金融事业部已累计获得24项计算机软件著作权、2项发明专利，自主开发的“山钢E采”交易平台更是成为产业链的“采购枢纽”——企业无需线下跑流程，线上提交钢材采购申请后，系统可直接对接山钢日照公司的订单，实现“申请-审核-订货”的无缝衔接。“现在企业从‘山钢E采’提采购申请，通过交易平台完成下单，整个过程不用线下见面，效率比以前高太多了”，王京伟表示。

　　流程从“天级”到“秒级”数字技术激活产业链“提速密码”

　　传统供应链金融业务中，人工尽调审核、货权转移确认、线下材料流转等环节，往往会占用大量时间，导致企业资金周转慢、订单响应迟。“数资云仓”通过数字技术对业务全流程进行重构，实现从“数十天级”到“3天级”、从“天级”到“秒级”的效率跃迁，成为产业链效率提升的“加速器”。

　　提货效率的突破，是最让企业直观感受的变化。王京伟举例表示：“以前企业要用货，得走线下出入库单，货权转移环节最少要1-2天时间。现在通过‘山钢E采’的24小时自动监管，企业线上提交申请，可以实现秒提货——申请一通过，系统直接同步到仓库，企业马上就能提货生产。”这一变化，让小微加工企业得以快速响应央企订单的时效要求。“央企订单量大地域广，时效性强，以前资金不够、提货慢，企业接了订单也怕完不成；现在提货快、资金压力小，他们完全可以放心接全国的订单。”

　　融资放款效率的提升，更是解决了企业“燃眉之急”。据了解，传统保理业务中，人工尽调、发票核验、合同签署等环节往往需要1周以上时间，而舜泰保理通过全流程线上化系统，将单笔融资放款时间压缩至3个工作日以内。

　　“我们的保理业务系统接入了天眼查、动产融资统一登记系统、裁判文书网这些第三方数据，客户尽调时数据能自动带入、交叉比对，不用再人工跑断腿；发票核验用OCR识别，真假和重复使用情况一秒出结果；合同签署是电子签章，区块链存证，不用再邮寄纸质合同。”王京伟解释道，“以前企业等着融资款买材料，现在3天内就能到账，根本不耽误生产。”

　　效率的提升，直接转化为业务规模的增长。王京伟说：“我们业务人员团队一直保持在四五个人的水平，今年才增加到6个人，但业务规模两年多就实现了翻倍——去年存量21亿，今年已经到30亿，预计全年业务规模能突破40亿。”在人员未大幅增加的情况下，这样的增长完全依赖数字技术的赋能。

　　除了前端业务，后端资金周转效率也因数字技术得到优化。“惠E通”电子钱包实现了资金操作的“无缝衔接”——新用户注册后绑定银行账户即可使用，老用户无需跳转页面就能完成付款、收款、冻结等操作，传统财务需要1-2天的结算流程，现在几小时内就能完成。王京伟表示：“以前企业要等我们人工核对回款、解冻资金，现在系统自动触发，回款到账后优先还保理款，剩下的资金马上就能用，企业资金周转的‘空窗期’几乎没有了。”

　　探索数字金融“资产增值”的新路径

　　在数字金融的支撑下，舜泰保理不仅解决了产业链“资金流”的顺畅问题，更通过资产证券化（ABS）规划、数据资产融资等创新方式，探索资金“存量盘活”与“资产增值”的新路径，为浦东新区数字金融创新提供了可借鉴的经验。

　　对于保理机构而言，应收账款的流动性直接影响服务能力。舜泰保理早在去年就启动了ABS发行规划，拟将20亿元优质国有企业应收账款打包，以“分期发行”的方式推向市场。

　　王京伟介绍：“我们当时计划做20亿储架，分四五个亿一期发行，底层资产都是国有企业的应收账款，包括贸易、制造业、施工这些领域。”尽管受宝武集团合并期间担保额度压缩的影响，ABS暂未落地，但这一规划彰显了舜泰保理借助资本市场扩大服务半径的思路。“如果ABS能发行，我们的资金周转速度会更快，能服务更多钢铁产业链企业，这也是我们接下来的重要方向。”

　　更具创新性的是，舜泰保理将“数据”转化为可融资的资产，开辟了数字金融的新场景。去年，供应链金融事业部以“惠E通”系统的资金流数据为核心，完成数据资产入表，并将其质押给银行，成功获得融资。“我们对‘惠E通’里的资金流信息做了价值评估，然后把这个数据资产质押给银行，融了一百多万。”王京伟表示，虽然金额不大，但这是一次关键突破，“数据要素是新生事物，我们相当于打通了‘数据合规入表-专业估值-市场融资’的闭环，以后企业有优质数据资产，也能像实物资产一样融资，这对数字金融发展来说意义很大。”

　　与此同时，数字技术还为资金安全筑起“防火墙”，确保资金周转的可持续性。舜泰保理的风控体系完全依托数字技术构建，“晓舜”AI模块能自动分析核心企业财务数据、流动性状况，为风控决策提供参考；系统定期对底层发票进行复查，自动识别虚假发票和重复融资风险；“交易-仓储-物流-资金”的数据闭环，让每一笔业务的风险都能实时预警。王京伟强调：“我们股东对不良率要求极严，‘不能有损失’是底线。正因为有数字风控，我们能够对潜在风险实现提前预警、及时介入、妥善化解的全流程管控，目前基本没有不良率。”

　　结语：以数字之力锚定浦东金融创新坐标

　　站在浦东新区推进“五篇大文章”的新起点，舜泰保理的数字金融实践，不仅为钢铁产业供应链注入了新动能，更为细分领域金融机构如何依托数字技术服务实体，提供了清晰路径。未来，随着宝武集团整合的深入，舜泰保理将依托宝武体系实现全国布局——优先拓展长三角、大湾区等经济发达地区业务，把“数资云仓”模式复制到更多区域，让数字金融服务覆盖更广的钢铁产业链。

　　王京伟表示：“下一步我们会更聚焦钢铁主业，依托宝武的全国产业资源，把业务从山东推向全国。在浦东这个数字金融创新的沃土上，我们还要继续深化技术研发，把体系闭环做得更完善，让数字技术为产业金融创造更多价值。”

　　从日照“数资云仓”的实时监控，到“秒提货”的效率突破，再到数据资产融资的创新探索，舜泰保理以实际行动证明：数字金融不是抽象的技术概念，而是能解决产业痛点、提升企业获得感的具体实践。在浦东建设社会主义现代化建设引领区的征程中，这样的实践将不断为“五篇大文章”注入新活力，推动数字金融与实体产业深度融合，书写更多高质量发展的新篇章。