■郝飞

　　截至2024年末，新疆维吾尔自治区已完成南疆四地州（包括喀什地区、和田地区、阿克苏地区、克孜勒苏柯尔克孜自治州）农信机构的地（州、市）级统一法人农商银行组建工作。

　　与其他省（自治区）在筹建省级农商银行前未批量组建地（州、市）级统一法人农商银行的模式不同，新疆立足区域面积广阔、各地经济发展不平衡的实际情况，选择了先推进地市级整合、再启动省级筹建的渐进式改革路径。

　　这样的改革路径，不仅破解了大规模统一法人整合的现实难题，更以分步施策的科学方法，从股权、治理、风险、服务等维度为省级农商银行筹建提供了全方位支撑，彰显了地方金融改革的精准性与实效性。

　　地（州、市）级统一法人农商银行的先行组建，为省级农商银行股权优化扫清部分障碍、积累了经验。农信机构长期存在的“股权碎片化”问题，在地域辽阔的新疆更为突出，分散的自然人股东不仅影响决策效率，更增加了省级层面整合的复杂程度。通过在地（州、市）内对农信机构进行整合，既先行规范了自然人股权管理，又实现了股权向优质主体集中。这种在地（州、市）层面完成的股权归集与规范，使后续省级层面引入战略投资者、优化股权结构的工作更具针对性，为形成“国有资本主导、多元资本补充”的省级股权架构铺平了道路。

　　地（州、市）级统一法人农商银行的平稳运行，为省级农商银行构建高效治理体系提供了实践样本。地（州、市）级统一法人农商银行率先完成了组织机构重构、管理制度统一、业务流程规范等基础工作，可以被省级农商银行直接借鉴，帮助其在成立之初就能建立健全符合现代金融企业要求的治理结构，避免了“从零起步”的试错成本，实现治理能力的快速提升。

　　同时，地（州、市）级统一法人农商银行的整合探索，为省级农商银行的风险防控构建起缓冲与屏障。在大规模金融机构整合中，风险累积与处置偏差是需要重点关注的问题，而分步推进的整合方式，可将相关风险在区域范围内予以缓释，进而为省级层面的整合减少系统性压力。

　　此外，地（州、市）级统一法人农商银行立足本地，已形成了适配区域产业特点的金融服务模式，在支持特色农业、小微企业、县域经济等方面积累了丰富的本地化经验。这种在地（州、市）层面沉淀的服务能力与客户基础，将成为省级农商银行的重要资源——省级机构无需重新探索区域服务路径，只需在各地州实践的基础上进行资源统筹与服务升级，就能快速形成覆盖全疆、精准高效的金融服务网络，实现“统一法人”与“本地服务”的有机结合，让金融活水更精准地流向乡村振兴和区域发展的重点领域。

　　从全国农信改革格局来看，新疆的渐进式改革路径为类似面积广阔、区域发展不平衡的省（区）组建省级农商银行提供了启示和思路。农村中小金融机构改革没有放之四海而皆准的模式，唯有立足实际、因地制宜，才能实现改革效益的最大化。