上证报中国证券网讯（记者陈玥）从2022年11月25日至今，个人养老金制度正式启动实施已三年。三年间，从36个城市先行试点，到推广至全国，从首批的129只基金产品，到如今突破300只，从最初清一色的养老目标基金，到如今指数基金、目标日期、目标风险产品齐头并进，为投资者提供越来越多的选择，个人养老金正在被越来越多的普通投资者接受、认可。

　　今年下半年以来权益市场显著回暖，部分养老Y份额产品凭借灵活、敏锐的组合调整实现业绩大增。三季报数据显示，全市场养老Y份额产品规模已增长至151.1亿元。从基金管理人角度看，有7家公募机构旗下养老基金Y份额管理规模突破10亿元，相比年初新增3家。其中华夏基金旗下养老基金Y份额总规模率先突破20亿元，为目前管理规模最大的基金公司。

　　在目前300多只养老基金Y份额产品中，投资者究竟如何选择具体产品？

　　以其中的指数基金为例，公开数据显示，2024年12月，首批85只权益类指数基金纳入个人养老金基金名录。截至今年10月底，已有95只产品被纳入名录。虽然在数量和规模上指数基金都还不是养老基金Y份额的最大品种，但从收益率角度来看指数基金明显领先。根据万得数据，目前市场上全部指数基金今年以来的平均收益率达26.2%，大幅超越目标风险基金的10.5%和目标日期基金的17.36%。业绩排名前20的产品中，绝大多数为指数产品。包括华夏中证科创创业50ETF联接Y在内的7只产品今年以来的收益率都超过50%。

　　这些表现突出的产品普遍跟踪宽基指数，尤其集中于科创板、创业板方向，一旦市场反弹，相关板块强劲回升，这类产品能迅速跟上涨势，明显跑赢布局更均衡的目标日期和目标风险产品。