11月26日，2025广州投资顾问大会暨财富管理转型发展会议在广州举行，会议现场，围绕投顾业务高质量发展、财富管理转型等热点话题，多位金融机构参会人士分享真知灼见。

　　值得关注的是，会议现场发布了《广州市大力推动AI投顾发展的若干措施》（“AI投顾十条”），以金融科技赋能资本市场投资端改革和财富管理行业向买方转型，助力广州构建高质量的投顾业态建设体系，加快建设具有全国影响力的“投顾第一城”，为广州市打造现代化金融产业体系提供有力支撑。

　　记者留意到，“AI投顾十条”中提出，积极打造粤港澳大湾区AI投顾算力枢纽，面向国内各层次投顾机构提供多类型算力服务；推动相关产业基金并鼓励各类市场化基金投向“人工智能+投顾”产业主体等。

　　▍湾区聚能：积极打造AI投顾算力枢纽

　　作为国家中心城市和粤港澳大湾区核心引擎城市，广州凭借得天独厚的区位优势，形成了多元化的金融生态体系，居民财富积累持续提升。截至目前，广州金融业总资产规模突破13万亿元，存贷款余额超18.5万亿元，境内外上市公司达241家，高净值家庭约7万户，位居全国前列。

　　投顾业务全称为投资顾问业务，是金融机构或专业个人为客户提供个性化投资建议、资产配置方案及相关金融服务的业务模式。记者了解到，近年来，广州锚定“全国投顾第一城”建设目标，将投顾产业发展纳入广州市重点工作和“十五五”发展规划，持续提升金融服务实体经济质效。与此同时，广州具有坚实的产业基础，人工智能、生物医药、新能源汽车、高端装备制造等战新产业加速崛起，为投顾业态发展提供了丰富的应用场景。

　　当前，人工智能正重塑千行百业，投顾业态也迎来智能化升级的机遇。本次会议发布的“AI投顾十条”主要包含争取上级监管部门支持广州AI投顾发展、推动建立AI投顾发展信息共享机制、推动投顾行业数据要素供给等十条内容，为广州投顾发展装上了科技之翼。

　　其中，“AI投顾十条”提到，积极向中央金融监管部门和有关国家部委申请建立适用于人工智能投顾应用的包容审慎监管机制，鼓励AI投顾应用项目参与广州资本市场金融科技创新试点；支持相关机构与各网络运营商、云服务商等合作建设安全可信算力中心，争取并承接国家、区域和相关机构的投顾算力需求，积极打造粤港澳大湾区AI投顾算力枢纽，面向国内各层次投顾机构提供多类型算力服务。

　　▍科技驱动：助力投顾行业数智化升级

　　基金投顾的高质量发展成为现场的热议话题之一。据悉，自2019年基金投顾试点启动以来，已有公募、券商、银行、三方销售机构相继纳入试点，最初的5家试点机构已扩容至60家。

　　2025年，多个政策文件对基金投顾业务做出部署，为行业发展擘画蓝图。如，《关于推动中长期资金入市的指导意见》明确：“推动公募基金投顾试点转常规”；《推动公募基金高质量发展行动方案》提出：“抓紧出台公募基金投资顾问管理规定，促进基金投顾业务规范发展，为投资者提供适配其特点和需求的组合投资服务”。

　　“精准分析客户需求是策略布局的起点和核心。”易方达财富董事长陈彤表示，财富需求多种多样，从流动性管理扩展到资产的保值增值、财富的规划与传承以及个性化的实现。如果没有匹配机制和顾问服务，直接把大量策略抛给客户选择，只会降低客户体验和投资意愿。对标国内目前资产类别、跨境品种、场景等，易方达财富已布局投顾策略130多个，较好满足客户对于多品类、多场景、多目标的投资需求。此外，易方达财富还通过申请基金投顾份额等措施，降低客户成本，提升客户盈利水平。

　　广发基金党委委员曹磊表示，财富管理的底层逻辑是围绕“金融资产”实现价值管理与增值。总体看，我国财富管理行业历经萌芽探索、快速发展、买方投顾三阶段发展，目前仍面临信息不对称、利益冲突、同质竞争、结果后验等痛点。对此，行业应聚焦信息透明、模式创新、价值提升和科技赋能四大路径实现转型：一是通过线上化、指数化与投顾化打破信息不对称。二是从单品销售向账户视角转变，加快构建买方投顾生态，重塑商业模式。三是从同质竞争向全生命周期服务转型，打造增益价值点，让客户为投资体验付费。四是借助智能AI理财助理与投资顾问辅助系统提质增效。

　　盈米基金董事长肖雯提出，目前投顾业务两大模式：组合跟投模式和账户管理模式并存，给投顾和客户提供了更多样、丰富的服务形态，往长远看，投顾模式要从组合跟投向账户管理升级。她分析，账户管理模式实现了投顾价值主张的重构，即从追求组合业绩转向为帮助客户实现其财富目标，并将推动整个行业向更高效、更透明、更个性化的方向发展。肖雯指出，实现投顾模式升级需要立足组织、人才和系统三方面，围绕客群搭建组织结构与服务能力，建立更加以客户为导向的考核激励机制，打造更加专业化、职业化的顾问成长体系，并针对投顾服务流程构建端到端的投顾体系。

　　中欧基金总经理助理、中欧财富执行董事郑焰介绍，中欧财富最新客户调研显示，63%的投顾持有人认为相比自己购买单品，投顾的持有体验更好。通过观察用户需求，未来投顾需求巨大：一是伴随A股回暖及各类资金波动率加大，寻找高胜率的多资产方案已成为客户的共识；二是客需增长及行业费率改革深入，越来越多的券商加大基金投顾业务布局；三是高净值客群亟需持仓优化建议，更需要资产配置服务。

　　“过去六年，基金投顾从业人员一起见证了我国财富管理市场从融资驱动到配置驱动，从卖产品、卖业绩、卖明星到买方视角下的账户需求匹配的转型，我们一直在摸索适合我国市场和客户的买方投顾之路。”嘉实财富总经理陶荣辉说，当前，我国居民财富配置结构持续演化，金融资产的占比逐步占据主要位置，财富管理机构的价值，是帮客户构建起面向人生及家庭财务目标的账户，从容应对市场波动，穿越周期。他表示，要坚持“买方代理、客需驱动、账户思维”，实现基金投顾的高质量发展。具体看，要做买方投顾的引领者，始终以客户利益为中心；要从“产品驱动”转向“需求驱动”，一切服务对标客需；要从“卖产品”变为“建账户”，让账户表现穿越周期。