12月6日，“科创引领新经济数智驱动新发展——中国资产管理论坛暨2025东方财富风云际会”在贵阳隆重举行。建信理财有限责任公司党委书记、董事长齐建功以《践行为民理财初心数智赋能未来发展》为主题发表了演讲。齐建功表示，理财行业在净值化趋势下面临挑战与机遇并存的局面，建信理财将坚持为民初心，更好服务理财客户需求，提升服务实体经济质效。目前，建信理财正将科技策略作为公司未来战略的重心，全面推进“体系化、数字化、智慧化”战略落地，同时加快推进AI应用需求落地，赋能理财产品的生命周期管理，着力打造“智慧资管生态”，做每一位投资者财富道路上最值得信赖的同行者。
（图为演讲嘉宾：建信理财有限责任公司党委书记、董事长齐建功）
以下为齐建功演讲纪要：
尊敬的各位领导、各位同仁：
大家好！我是建信理财的齐建功。非常荣幸能在今天的场合，与大家分享对理财行业未来发展的思考与实践规划。当前，地缘政治博弈与货币政策调整深刻影响市场走向，科技革命正驱动产业变革与生态重构，而国内“科技创新引领”的发展方向愈发清晰，新质生产力成为政策锚定的核心。在这样的时代背景下，银行理财行业挑战与机遇并存。
首先，理财需求持续旺盛，市场空间不断扩大。居民端，存款利率的持续下行让银行理财的相对优势愈发凸显，居民存款向理财市场转移的黄金窗口期已然打开；而机构投资者正从融资者向投资者转型，财富亟待专业打理，这为我们理财公司提供了广阔的服务舞台。过去六年，理财行业已为投资人创造超5万亿绝对收益，成为财富保值增值的重要途径，未来规模有望持续增长。其次，社会融资结构的趋势性转型带来新机遇。企业融资正从以银行贷款为主的间接融资，逐步向发债、IPO等直接融资模式转变，而债券资产证券化、权益投资、非标等正是我们的核心能力所在，能够深度参与并支持实体经济与资本市场发展。再者，行业自身优势与技术赋能形成叠加效应。理财公司业务范围广泛，可同时发行公募与私募产品，在渠道和客户资源方面具备先天基础；更重要的是，科技与数字化的快速发展拓展了服务边界与行业生态，人工智能为理财资金配置提供了新方向，数智化转型已成为行业高质量发展的关键引擎。此外，发展压力也倒逼我们苦练内功，持续提升专业能力，为未来发展开辟新空间。
面对行业发展的新形势，我们的核心思路是“坚持为民初心，数智赋能理财”。这一思路源于我们对自身定位的清晰认知：理财公司始终跨在资金供需两端，一方面服务需要融资的企业与个人，为实体经济服务，践行金融服务实体经济的根本宗旨；另一方面服务拥有财富管理需求的投资人，为他们创造美好的财富未来，坚守以人民为中心的价值取向。我们的使命，就是挖掘合适的资产，通过适配的产品推送至目标客户，实现社会资源跨时间、跨空间的优化配置，提升社会运行效率，彰显专业服务价值。而要实现这一使命，离不开两大关键支撑：一是以客户为中心，二是依托数字化、智能化的科技能力。
在服务投资人方面，我们将重点推进四大举措：
一是深度挖掘客户需求，实现“以客户为中心”"的理念转型。过去，我们部分存在“以自我为中心”的倾向，即根据自身能力设计产品后推向市场。而当前，客户资源多集中在商业银行等渠道，我们在直接触达客户、了解需求就出现了一定瓶颈。为此，我们将彻底扭转思路，先聚焦客户需求而非自身能力。我们已将客群细分为十几大类，系统梳理各类客群的特征与需求，针对性设计产品，并配套制定投资策略、资产配置策略、风险内控策略及运营、IT支持方案。同时，借助大数据与AI技术，持续细化客群颗粒度，最终实现“千人千面”的个性化服务，打造全链条客户至上、全流程客户服务的生态体系。
二是持续丰富产品货架，满足多元化理财需求。我们将以固收类、低波稳健型产品为基本盘，进一步拓展产品体系，构建“固收+多资产多策略”的丰富货架，涵盖价值+、红利+、量化转债+、指数+、另类+（含非标REITs等）、黄金（或商品）+、全球+等多种投资类型。通过丰富投资来源、分散风险，降低产品净值波动，为投资人提供长期稳定的收益回报。
三是大力提升客户体验，让理财服务更便捷、更贴心。一方面，我们将持续聚焦投资回报提升，为客户创造实实在在的财富价值；另一方面，不断拓展产品实用功能，优化服务细节。例如，我们推出的“龙钱宝一号”产品，支持7×24小时随时全额赎回、即刻到账，且嵌入自动支付、还款等场景，绑定银行卡后即可实现资金自动划转；“恒盈自选到期日”产品允许投资人自主设定到期时间，更好地满足资金规划需求；我们还开设了“理财夜市”，将购买截止时间延长至晚上11点半，提升了购买便利度。此外，我们正在酝酿上线“灵犀智答”智能销售助手，未来将进一步加快AI技术在客户服务中的应用，高效响应客户诉求。
四是推进投研、运营、风控一体化升级，筑牢发展根基。投研端，依托建行集团金融大模型，实现投研报告自动撰写、续写、智能点评等功能，提升投研效率与专业水平，未来还将探索AI在市场分析、策略开发等领域的深度应用；运营端，将AI技术嵌入产品估值、清算等关键流程，提升业务处理效率，为客户提供更便捷、高效、有温度的服务；风控端，建立从静态到动态的风控体系，利用AI大模型学习市场历史信息、挖掘共性规律，前置预防性规则，在风险因素发酵前及时处理风险敞口，为行业高质量发展保驾护航。
作为资管机构，我们是支持科技创新企业发展的重要潜在力量。当前，人工智能在产业创新领域加速渗透，各类创新相互融合、交叉催化，形成了产业新生态和增长新动能，“人工智能+”领域蕴藏着丰富的投资机会。我们将立足大局，围绕国家战略支持的“五篇大文章”加大投资布局，充分发挥多元化投资手段的优势，积极发掘以人工智能为代表的科技和新兴产业带来的机遇，拓展科创票据、科创债券、绿色金融专项债、绿色资产支持证券、基础设施Reits等新基建、新资产项目的投资，将创新发展的红利转化为百姓财富的稳健增长，切实履行“理财为民”的价值承诺。
基于资管行业智能化的发展趋势，我们还将全面推进体系化、数字化、智慧化的战略落地。一方面，加强人才队伍建设，推动业务、数据、技术三类人才深度融合，打造适配数字化转型的专业团队；另一方面，加快AI应用需求落地，以技术创新驱动业务升级。我们的最终目标，是做深做优客户陪伴，持续增强客户满意度，成为每一位投资者财富道路上值得信赖的同行者。
各位领导、同事，当前理财行业正面临复杂的内外部环境，挑战与机遇并存。但我们始终坚持为民理财，以投资人利益为上。我们要以专业专注为基，以数字化为翼，以更加精细的产品、更加专业的配置、更加温暖的陪伴，努力成为每一位投资者财富道路上值得信赖的同行者。我们坚信，只要始终与投资者同心、与时代同行、与创新同步，就一定能够开创理财行业高质量发展的新格局，为千家万户的美好生活贡献更多力量！
谢谢大家！
