新华财经北京12月11日电（记者翟卓）作为金融“五篇大文章”之首，科技金融是激活科创动能、推动产业升级的核心引擎。

　　记者日前赴江浙皖等地调研了解到，为破解银企短期合作导向、风险收益不匹配等顽疾，各地因地制宜，从创新一项产品、搭建一个平台等小切口着手，助力科创企业获得更具耐心的资本支持、推动银行同业化竞争为共赢，促进科技金融迈向更具商业可持续的良性循环。

　　——探索“深度合作” 银企在皖“结伴”成长

　　在安徽合肥，成立于2019年的安徽中科昊音智能科技有限公司，是一家聚焦于工业声纹监测解决方案的“黑科技”企业，可以将机器设备运行中产生的声音转化为可视化波形图，相当于给它们用上了24小时的“心电图”。

　　据中科昊音联合创始人徐泉介绍，公司以AI声纹算法为基础，致力于能源、水利、矿山、钢铁、交通等监测设备的研发与生产，部分领域声纹识别准确率高达99.84%。但因为产能扩张存在资金缺口，一时间企业出现了融资难题。

　　“前期我们已进行过两轮股权融资，为避免股权被过度稀释，也想通过债权融资，恰逢2023年中国人民银行安徽省分行推出‘共同成长计划’，兴业银行合肥分行在缺少固定资产做抵押的情况下，仍在短期内批了800万元纯信用贷款，有效解决了我们的困境。”徐泉说。

　　据了解，“共同成长计划”是中国人民银行安徽省分行围绕科创信贷风险收益不匹配问题，探索的金融服务新模式，即由银企双方协商签署“贷款合同+中长期战略合作协议”。

　　相比于传统信贷模式，银行给予企业更长期限、更高额度的融资支持，以及提供全生命周期金融服务，企业则将自身的存贷款、结算、债券承销等业务向合作银行倾斜，从而促进银企双方从注重短期效益转向长期合作。

　　“‘共同成长计划’相当于为银企框定了一个中长期合作框架，让银行在承担早期的较高风险后，也能通过综合金融服务分享企业的成长果实。”中国人民银行安徽省分行信贷政策处副处长李新说。

　　据兴业银行合肥分行有关业务部门负责人介绍，该行已通过“共同成长计划”服务科技企业超1500家，并获得签约企业中约30%的基本账户、40%的代发账户以及60%的授信客户。以中科昊音为例，其今年在该行的结算笔数超过百笔，结算量超过亿元，较签约前提升34%。

　　随着银企合作不断加深，今年2月，兴业银行合肥分行又基于公司需求将纯信用授信额度扩盘至2000万元；中科昊音也在10月份正式成长为专精特新小巨人企业。

　　而为更好丰富“共同成长计划”，中国人民银行安徽省分行也在持续迭代推广2.0版，进一步创新银行参与分享企业成长价值的机制。截至9月末，“共同成长计划”签约企业已超1.5万户、贷款余额超2100亿元。

　　——创新“浙科联合贷” 银行各展所长合作共赢

　　在浙江，作为“杭州六小龙”之一的云深处科技股份有限公司宾客如云，能丝滑翻跟斗的山猫M20机器人也引得众人驻足拍照。

　　不同于当下的柳暗花明，云深处科技的成长并非一帆风顺。在B轮融资后，企业曾面临研发投入高、订单周期错配、上下游账期不匹配等典型科创企业痛点。2022年3月，杭州银行科技支行率先出手，以500万元纯信用贷款解了企业燃眉之急。

　　但随着业务快速扩张，单一银行逐渐难以满足企业多元的融资需求。今年下半年，在中国人民银行浙江省分行指导下，杭州银行、兴业银行、浙商银行等创新推出“浙科领航联合贷”，通过信息共享、风险共担、资源互补、政策集成模式，共同为企业提供金融支持。

　　期间各行充分发挥比较优势，杭州银行以“深、透、快”的行业研究与灵活工具精准切入；兴业银行、浙商银行则提供“大、稳、全”的资金支持。

　　如据杭州银行公司金融部总经理助理彭彬介绍，目前该行已将云深处科技的综合授信额度提升至8000万元，并为其提供从基础结算到定制化融资等一站式服务。

　　得益于金融的合力支持，云深处科技实现营业收入快速增长，产品覆盖全球40余个国家和地区，据云深处科技市场品牌总监李阳透露，今年海外整体业绩有望翻四到五番。

　　而服务于云深处科技的“浙科领航联合贷”，则是中国人民银行浙江省分行于今年7月推出的“浙科联合贷”的服务模式，旨在为企业提供更具耐心资金的同时，也推动银行由“内卷”竞争迈向合作共赢。

　　“科创企业的融资需求并不是线性的，初创企业可能面临单一银行授信额度低或期限短等难题，通过‘浙科联合贷’的风险共担机制，多家银行在不增加各自风险的情况下联合授信，可以更好解决这一问题。”彭彬说。

　　自今年7月政策推出以来，浙江省已有27家银行参与“浙科联合贷”，累计为197家企业发放贷款108.7亿元。

　　——善用试点政策征信助科创金融“苏”适圈扩围

　　在江苏，有近三分之一的科技型中小企业集中在苏州。如何高效破解其融资困境，已成为巩固当地产业创新集群优势的必答题。

　　记者了解到，立足“小微企业数字征信实验区”等试点政策，中国人民银行苏州市分行以“地方征信平台”为抓手，破解信息不透明、不对称等行业常见痛点，串联起企业、机构以及产业的协同发展，为打造科技金融“苏州模式”再添助力。

　　“依托中国人民银行支持指导，我们搭建了新型数字金融基础设施，形成征信体系支持小微企业融资的‘苏州模式’。”苏州企业征信服务有限公司副总经理周旭锋说。

　　据介绍，目前该平台已打通市、区两级85个政府部门和公共事业单位的数据归集通道，汇聚企业纳税等12大类数据，累计归集涉企生产经营数据超16亿条。

　　以机构端为例，苏州征信不仅将征信数据与数字地图技术相结合，协助金融机构批量筛选意向目标企业，实现贷前精准营销；还建起“科创评分”量化模型，开发专属信贷产品“科创指数贷”，支持金融机构为创新企业量身定制服务。

　　目前，上述产品和技术已服务全市金融机构客户经理1.5万名，支持金融机构实地走访科技型企业3.7万户；截至10月末，“科创指数贷”也已助力近6千家企业获得授信2658亿元。

　　此外，征信评分还能支持主管部门完善政府增信风险补偿机制。据介绍，当银行通过信保贷产品为小微企业授信，政府将为其提供一定比例风险补偿。例如当企业征信评分高于650分时，银行仅需承担30%风险，其余均由信保基金承担。

　　经过实践检验的“地方征信平台”模式也逐渐得到推广，据周旭锋透露，目前该体系正在镇江、连云港、淮安以及成都、沈阳等多个省内外城市探索应用，为当地科技金融体系发展赋能。

　　善用征信平台是科技金融“苏州模式”的重要组成部分之一，苏州科创企业的蓬勃发展也已成为江苏做好科技金融大文章的生动注脚。

　　记者获悉，目前江苏共有科技型中小企业8.9万家，高新技术企业5.7万家。截至今年三季度末，全省科技型企业贷款余额已达2.65万亿元，获贷企业数量为6.58万家，较上年末增加1304家。