创新之火，需金融之薪。然而科技创新通常风险高、变数多，于银行而言评估难、担保弱。传统授信模式对此难以适应。

　　破题之道，在于实践。江苏省区域创新能力位居全国前列，近日，《每日经济新闻》记者走访江苏。

　　这里的探索，不再纠结于抵押物，而是用“苏创积分”为创新“画像”；这里的实践，不再满足于单一信贷，而是构建了从技术转化到数字赋能的“生态雨林”。

　　技术转移转化中心成就科技金融“反应堆”

　　“这个是核磁共振波谱仪，解析分子结构的。”透过玻璃，工作人员指着实验室内一个比人还高的银色钢罐介绍道。

　　走进南京生物医药谷的全国高校生物医药区域技术转移转化中心（江苏南京）（以下简称南京生物医药分中心）大楼，仿佛步入一个集成多所高校实验室的科研综合体。

　　走廊一侧，各实验室门外标注着来自不同高校教师的孵化项目——上海交通大学路慧丽副研究员的细胞因子药物项目实验室，紧邻的是中国药科大学郭青龙教授团队黄芩素外用制剂项目实验室。

　　透过玻璃，可见实验室内摆放着各类叫不出名字的设备，形态各异，有的延伸出长长的机械臂，有的连着密布的细管，指示灯此起彼伏地闪烁着。

南京生物医药分中心实验室场景图片来源：每经记者张寿林摄

　　“生物医药（产业）对资金的需求量大，而且需要连续不断支持。中间任何一个环节出问题，可能整个项目都走不下去了。”南京生物医药分中心副主任吴昊告诉记者，该平台专门从事高校科研成果转化。针对高校生物医药转化项目普遍存在轻资产、长周期、高风险特征，南京生物医药分中心通过对接金融机构定制专属信贷产品。

　　自2024年12月揭牌以来，南京生物医药分中心已累计促成项目投融资额2.25亿元。其中，与江苏银行、南京银行、中国银行合作的定制化信贷产品，已为东南大学器官芯片、南京大学细胞凋亡药物等项目提供9单贷款授信。

　　“人民银行统筹构建科技金融政策体系，引导金融机构提升科技型企业服务质效，促进科技创新与产业创新深度融合。”人民银行江苏省分行信贷政策管理处处长李军介绍，针对科技金融，人民银行江苏省分行即将联合江苏省科技厅进一步出台专项支持政策。

　　李军指出，传统信贷模式难以匹配科技型企业资金需求，这类企业呈现轻资产、高投入、高成长、高风险等特点，与商业银行传统信贷审批逻辑不相适配，导致融资需求不能被完全满足。

　　为此，人民银行江苏省分行针对性提升“能贷、会贷”能力。针对科技型企业轻“资产”重“知产”的问题，推广知识产权质押融资，让“躺”着的商标、专利变成“真金白银”，真正实现“知产”变“资产”。针对科技型企业营收能力不足的问题，指导金融机构创设“技术成果转化贷”专项产品，专项支持高校科研项目成果转化。

　　为破除“敢贷、愿贷”障碍，人民银行江苏省分行创设“苏创积分贷”政银产品，会同省科技厅构建创新发展积分评价体系，对科技型企业的创新能力和发展能力进行量化评价，破解金融机构对科技创新各类赛道“看不懂”的问题。金融机构参考积分评价结果，为科技型企业提供符合其特点的金融产品和服务。

　　截至2025年三季度末，全省已评出“优先支持”“推荐支持”类企业近4万家，“苏创积分贷”贷款余额3812亿元。

　　数字金融，让科技金融拥有更多可能

　　“基于该企业的科创能力，我们生成了这样一个科创画像和科创评分，把科创能力分成五个等级。”在中国银行江苏省分行数字金融实验室，工作人员现场演示该行科技金融专区的产业链驾驶舱系统。数字金融的赋能，正为科技金融提供更多新的可能。

中国银行江苏省分行数字金融实验室图片来源：每经记者张寿林摄

　　在中国银行江苏省分行数字金融实验室，记者现场看到，大屏幕上的“智客平台”集成了多个模块，包括数据分析、模型管理、科技金融专区等等。

　　平台的产业链驾驶舱实时展现全省产业链全景视图，并对链上目标企业完成八大维度画像。

　　“点击这条产业链名称，可以看到，系统为我们完成一个完整的产业图谱绘制，从产业细分到链上客户，对产业链实现层层分解。”工作人员表示，产业图谱不仅能展示产业上下游各自关联关系，点击其中任一家企业，还可查看企业详细画像。

　　借助平台中模型之一预授信额度模型工具，系统还可直接评出对应科技企业预授信额度。

　　博智安全科技股份有限公司是一家网络靶场和工控安全产品以及解决方案供应商，获国家发展改革委“国家企业技术中心”认定。中国银行江苏省分行基于对产业和企业的专业研判，2018年首次授信便为该企业提供1000万元贷款，自此一路陪伴企业集团化发展。

　　正是持续深化数字金融对科技金融的支撑作用，中国银行江苏省分行逐步打破传统信贷思路，转向对科技企业提供专属的差异化授信。

　　在科技金融的政策支持层面，人民银行江苏省分行强化政策资金支持。联合省科技厅创设专门服务科技型中小企业的政银产品“苏创融”，通过单列再贷款再贴现额度，发挥政策的激励作用，引导金融机构加大对科技型中小企业的信贷投放。截至2025年三季度末，全省通过“苏创融”累计支持科技型中小企业获得贷款3978亿元。

　　与此同时，加强评估效果激励。人民银行江苏省分行联合省科技厅、省委金融办等部门连续8个季度对银行机构开展服务科技创新效果评估，将评估结果与政银产品合作银行选择、货币政策工具运用等挂钩，鼓励银行机构为科技型企业提供优质金融服务。

　　以专业机制专注服务科创

　　“因地制宜发展新质生产力”在苏州落地生根，科技金融，在这里同样因地制宜。

　　“我们这家银行的特点，就是做小、做微、做散。在小微金融领域，走出了一条属于自己的特别之路。”常熟农商银行投资银行部总经理钟国伟介绍，在科技金融领域，依然发挥其在小微领域的实战经验，在客群上，锚定早、小、“三高”（即高科技、高毛利或高增长）的初创期科技型企业。

　　钟国伟说，在服务初创期科创企业过程中发现，信贷仅占对方需求的一小部分，更多情形下需要股权融资、产业链上下游资源对接以及成长赋能。“因此，我们重新分配团队精力，30%投入信贷，50%投入非信贷服务，20%用于非金融服务。”他说。

　　为适应科创企业需求，该行在队伍和机制建设上同步调整。队伍建设上，着力锻造“懂金融、懂行业、懂创业、懂风险”的科技金融尖兵团，科技金融管理中心与直营团队汇聚国内外优质高校人才，以工科、理科、金融复合背景人才为主。机制建设方面，单列信贷规模、单列风险管理指标、单列绩效考核、单列科创产品创新制度、单列信贷审批通道、单列资金价格

　　“在人民银行指导与支持下，我们希望寻找一批具有创新意识和成长价值的初创期科创企业及创业者，长期伴其成长。”钟国伟说。

　　记者了解到，近年来，人民银行江苏省分行充分发挥科技创新和技术改造再贷款、股票回购增持再贷款等政策工具作用，一头抓项目入库和部门协同，另一头抓融资服务，引导激励金融机构加大相关领域信贷投放。仅苏州就通过科技创新和技术改造再贷款带动相关信贷投放金额超300亿元；累计推动银行为20多家上市企业发放回购增持贷款超50亿元。

　　生物医药是苏州“一号产业”，而其显著特点就是研发周期特长，资金需求巨大。

　　建设银行在苏州就有一家生物医药产业特色网点。“通过打造专业专注的特色网点，建设专业的队伍，专业服务科创企业。”建设银行苏州分行科创经营中心负责人顾丽庆说。

建设银行生物医药产业特色网点图片来源：每经记者张寿林摄

　　在人民银行苏州市分行指导下，建设银行苏州分行持续深耕生物医药行业，通过产业研究赋能、专业载体服务、科学数据评价、专属产品定制的综合服务体系支持苏州生物医药产业发展。

　　“我们有一个全方位的产品体系，包含两个双周期服务，企业生命周期服务和技术生命周期服务。”顾丽庆说，建设银行苏州分行科技金融构建了四大体系，即一体化经营体系、综合化服务体系、全方位产品体系、差异化考核体系。

　　顾丽庆提到，建设银行苏州分行目前已有生物医药、集成电路、纳米新材料等特色支行，还将继续建设好科技特色支行，成熟一个，落地一个。

　　构建征信体系赋能小微企业融资的“苏州模式”

　　“科创指数这一创新，最初正是源于苏州张家港的实践探索，随后得到广泛推广。”在苏州金融科技创新中心，人民银行苏州市分行副行长翟晓佳向记者表示，科创指数创设以来，获得银行、企业特别是科创企业广泛好评。

　　富有特色的是，苏州企业征信公司依托企业知识产权、研发投入及资本背景等多维数据，构建“科创评分”量化模型，开发专属信贷产品“科创指数贷”，支持金融机构更好了解不同领域创新企业的生产经营情况，为其量身定制全流程、全生命周期的金融服务。

　　“苏州已建成以地方征信平台为核心的综合金融服务体系，形成了征信体系支持小微企业融资的‘苏州模式’。”苏州企业征信公司副总经理周旭锋介绍，征信公司成立的宗旨，正是为了破解科技金融中信息不对称的问题。

　　“线上，我们搭建了数据沙箱，作为一个开放的联合建模环境。苏州银行、常熟农商银行、工商银行、宁波银行等机构的科技团队也来一起联合建模。”周旭锋说，在数据分析基础上，各类创新型金融产品得以持续孵化和落地。

　　“我们全新构建了‘1+5+N’的综合金融服务体系。”周旭锋说，“1”是指建成了服务金融的数字征信大底座，“5”是围绕金融机构数字化转型需求打造了数字征信、普惠金融、科创金融、风险防控、人工智能五大产品矩阵，“N”是指服务精准获客、信贷审批、贷后风控等N个应用场景。

　　在科技金融政策层面，人民银行苏州市分行立足“试点名片”，聚焦科技金融创新赋能。用好小微企业数字征信实验区、全国高校区域技术转移转化中心等“独家”试点政策，在人民银行总行和省分行支持下，打造“苏州科技金融先行样本”。其中，地方征信平台实现政府部门涉企信用数据高效汇聚、共享、应用，构建“科创指数”体系引导金融机构“以指数定额度”，快速响应企业融资需求。苏州市分行组织金融机构及时对接全国高校区域技术转移转化苏州分中心的项目（企业）融资需求，通过“技术成果转化贷”等特色融资产品助力更多科研成果“从实验室到市场”。

　　翟晓佳向记者表示，下一步，人民银行苏州市分行将持续强化政策工具的激励效应，并进一步强化政策协同效应，深化科技金融对科技创新的支持。