临近年底，正值外贸企业回款旺季，部分商家却不慎落入了洗钱陷阱。

　　比如，一类情况是外贸货款由非正规汇兑平台账户转入，其资金来源可能涉及洗钱、诈骗等上游犯罪。还有一类是以“境外订货多付款退回”为幌子的诈骗手法。

　　深圳市律师协会民事侵权法律委员会委员、北京市盈科（深圳）律师事务所律师郑晓萍接受《中国经营报》记者采访时指出，外贸企业可能因“不知情”被卷入洗钱罪的共同犯罪，或面临资金被冻结、没收、企业主被采取强制措施等风险。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条，洗钱罪的构成不仅包括“明知”赃款而协助转移，还包括“应当知道”而放任资金流转的情形，如交易过程存在明显异常，类似付款方与合同签订方不一致、汇率远低于市场价、通过不明平台支付等。若企业未核实资金来源渠道的合法性，或长期通过非正规平台收汇，可能被司法机关认定为“间接故意”，面临刑事追责。

　　郑晓萍强调，即便最终不构成刑事犯罪，相关资金仍可能被公安机关依法冻结、追缴，导致企业陷入“货、款两空”的困境。

　　两类常见骗局

　　B2B跨境支付头部平台XTransfer方面指出，这类骗局主要有两类，一类是被动卷入洗钱案，买家（或其实控的非法渠道）通过地下钱庄、非正规汇兑平台等渠道支付货款，这些资金本身涉嫌洗钱、诈骗等上游犯罪。外贸企业在不知情的情况下收到款项并发货。可能导致银行账户被司法冻结，需配合调查；资金可能被强制划扣；严重者可能影响征信，甚至承担法律责任。

　　另一类是“境外订货多付款退回”，诈骗骗子伪装成海外买家，下订单后通过非法渠道支付一笔远高于货款的款项，然后以“操作失误”为由，要求你将多出的部分转账至其指定的第三方账户。实质上是在利用你的账户进行洗钱或资金转移。一旦照办，你不仅损失了“退回”的钱，原货款也可能因其是赃款而被追缴，导致钱货两空，并卷入案件。

　　博兴县公安局在公众号发文指出，骗子会刻意要求商家将多余货款退回其提供的“私人账户”“第三方中转账户”，而非自己的订货付款账户。实际上，这些账户内的“多付货款”多为非法资金或其他受害人的被骗款，商家一旦转账，后续不仅会因“接收涉案资金”面临调查，已退回的款项也难以追回。

　　“还需注意的是，诈骗分子伪造境外银行付款凭证发送给外贸企业，催促其立即发货。由于国际汇款有时差，企业主看到付款凭证后可能放松警惕安排发货，但最终款项无法到账。”郑晓萍说。

　　如何防范？

　　XTransfer方面指出，防范骗局的关键在于不轻信“高利润”或“操作失误”的异常付款请求，坚持通过正规金融渠道收款，并为每一笔交易保留完整的合法证据链：

　　一是隔离收款风险。使用专卡专用的账户进行业务收款，与公司运营资金隔离，避免因单一账户冻结导致经营瘫痪。

　　二是规范交易流程。与客户签订正式买卖合同，并完整保留货源记录、发货凭证、商业发票、物流单据等全套贸易文件，以证明交易真实性。

　　三是严格审核付款方。如客户委托第三方付款，必须提前书面确认第三方身份及其与客户的关系，评估其合规性。对任何来历不明的款项，务必暂停发货并向客户核实。

　　郑晓萍表示，若企业账户因涉案资金被公安机关冻结，应第一时间联系冻结机关，可通过银行获取冻结通知书及办案机关联系方式，主动提供交易过程相关证据，证明自身是合法经营、不知情涉案，申请解除冻结。切勿试图通过转移资金、更换账户等方式规避核查。涉及跨境资金纠纷、洗钱风险核查、账户冻结等问题时，也可以联系专业律师协助您与办案机关沟通，依法提交证据，陈述事实，维护您的合法权益，不要轻信网上“解冻中介”虚假承诺，避免二次被骗。如企业发现被骗导致钱货两空之类情形的，可及时向公安机关报案并固定证据。