近日召开的中央经济工作会议提出，引导金融机构加力支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域。这为金融助力科创企业发展指明了方向。

　　中国人民银行最新数据显示，2025年三季度末，获得贷款支持的科技型中小企业27.54万家，获贷率为50.3%，比去年同期高2.8个百分点。科技型中小企业贷款支持覆盖面和规模均呈现显著提升的态势，金融支持科技创新的力度和精准性进一步增强。

　　在金融活水的精准滴灌下，我国科技创新型企业获得长足发展，呈现“量质齐升、加速突破”态势，越来越多的创新成果正加速从实验室走向生产线，有力推动了经济社会的高质量发展。

　　数据质押破融资困局

　　传统信贷模式下，缺乏厂房、设备等实体抵押物的科技型企业，经常会面临“融资难、融资慢”的困境。如何破解？

　　在浙江海宁，海宁农商银行通过创新的金融服务模式，将企业的数据资源转化为可获得信贷支持的有效资产，解决企业在发展过程中的资金需求。

　　浙江潮鹰科技有限公司专注于无人机飞行服务，业务覆盖通用航空、测绘服务、无人机驾驶员培训、政务及警务航空专业场景服务等多个领域。公司拥有大量高质量的政务航空和地理信息数据，却苦于无法将数据资源转化为融资资本。

　　关键时刻，海宁农商银行主动上门对接，借助数据资产交易服务系统，对公司数据资产进行价值评估，最终创新性地以数据资产质押为核心担保方式，为企业量身定制综合服务方案，成功发放870万元贷款，有效解决了企业融资难题。

　　此次贷款不仅突破了传统抵押物限制，还为轻资产的数据型企业开辟了新的融资渠道，也为数字金融服务提供了新思路新模式。“通过将‘沉睡’的数据资产激活为‘流动’的信贷资金，银行有效破解了轻资产科技企业的融资瓶颈，也为区域数字经济发展提供了坚实的金融支持。”海宁农商银行公司金融部副总经理郭璐佳向《农村金融时报》记者介绍。

　　赋能科创企业全生命周期

　　“多亏了济南农商银行的‘泉质贷’，在我们业务快速发展阶段，帮我们顺利推进业务扩张与转型。”山东济南的某科创企业负责人如是说。

　　该公司是济南市高新区龙头科技企业，凭借技术创新与稳健经营稳居行业领先地位，但在业务拓展与产业转型的关键期，公司面临阶段性营运资金需求。济南农商银行通过常态化走访与网格化营销精准捕捉其资金需求后，为其量身定制“信用为主”的综合授信方案，成功发放3000万元“泉质贷”，为企业供应链稳定与产能提升提供了有力支撑。

　　聚焦“陪伴中小企业的伙伴银行”战略定位，济南农商银行构建全生命周期金融服务体系。围绕科创企业“初创—成长—成熟”全生命周期，该行构建多层次产品体系：针对初创期企业，推出“人才贷”；针对成长期企业，推广“泉质贷”“济担—攀登贷”“知识产权质押贷”等产品；针对成熟期企业，联动政府担保机构，推出“济担—科创贷”“济担—活力贷”，为科创企业各成长阶段精准注入金融动力。

　　济南农商银行还聚焦大数据与新一代信息技术、智能制造与高端装备等支柱产业，以及空天信息、集成电路、新能源等新兴行业发展需求，量身定制特色金融服务。截至目前，济南农商银行累计服务科技型企业客户1128户，较年初净增202户；科技金融贷款余额74.10亿元，较年初增长15.66亿元。

　　完善科技金融服务体系

　　近年来，在政策指引和推动下，我国金融支持科技创新的强度和水平持续提升。当前，我国已初步构建起涵盖银行信贷、创业投资、资本市场以及政府引导基金等在内的科技金融服务体系。

　　“当前，我国科技金融仍处于发展阶段，金融对科技创新的支持和服务尚未形成完整体系，应加快构建同科技创新相适应的科技金融体制、科技金融服务生态圈。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼向记者表示。

　　在董希淼看来，科技金融服务生态圈的构建应紧紧围绕科技型企业的全方位需求，整合多方资源，形成协同发展、资源共享的服务体系。一是要充分发挥政府风险投资引导基金特别是政府引导基金的作用，引导更多资本“投早、投小、投长、投硬”。二是要完善我国多层次的金融体系。一方面应大力发展直接融资，推动股票市场和债券市场进一步加大对科技企业的支持和服务力度；另一方面，要充分发挥商业银行在服务科技企业中的生力军作用。三是健全培育耐心资本的市场机制，吸引民营资本、商业保险、养老保险等成为耐心资本，不断扩大支持科技创新的“朋友圈”。