新华财经上海3月31日电（张天源）人工智能（AI）技术的高速发展，正在重塑众多行业的生态版图。在金融领域，曾经被视为枯燥、合规导向的“投资者教育”，在智能技术的加持下，正在经历一场从内到外的范式变革。近日，贝塔数据CEO李守国接受新华财经采访，深入探讨了在AI赋能之下，投教业务如何通过视角的转换与技术的赋能，实现从“成本”到“利润”的转身。

　　据了解，截至目前，贝塔数据存续签约金融机构超1000家，其产品已进入国内超80%的银行网点和超50%的证券营业部，影响力持续攀升。在金融科技行业全面拥抱智能技术的风口下，这家企业正以差异化打法，改写传统金融投教行业的竞争格局。

　　从“成本中心”到“增长引擎”

　　长期以来，投教在金融机构体系内更多承担合规职能——建设投教基地、开展宣讲活动、发布科普内容，但普遍面临内容同质化严重、互动性不足、效果难以量化等问题，往往陷入“为了做而做”的困境，更难以直接服务业务增长。

　　近年以来，生成式人工智能（AIGC）的爆发为投教行业注入了新的活力。李守国表示， “如果没有AI行业的快速发展带来的Token（词元）成本下降，我们的AI教练产品很难进行商业化落地。”得益于算力成本的降低，过去投资回报率较低的智能化培训产品，如今已能在一年内创造数千万元的营收。

　　“投教不应只是‘必须完成的任务’，而应成为能够带来业务结果的关键环节。好的投教必然是以人为本的。和过去不同，新生代投资者更希望在一个轻松的场景中获取需要的金融知识。”李守国表示，“我们的核心逻辑是视角的转换。对B端金融机构而言，要将投教从行政任务变为能带来商业产出的业务环节；对C端投资者而言，要将枯燥的说教变为‘寓教于乐’的轻松体验。”

　　上海交通大学上海高级金融学院最新发布的《中国居民金融素养报告》显示，高达90%的受访者反馈，如果在投资者教育中引入AI元素，将促使他们投入更多时间学习金融知识，其中46%的人表示愿意每周额外增加30分钟，44%的人则认为每周会增加1小时及以上。在这一趋势下，贝塔数据提出的核心逻辑是：将投教从“成本中心”转变为“利润相关的增长模块”，让投教直接服务于客户经营与资产转化。

　　从“降本工具”到“学习方式重塑”

　　在具体实践层面，李守国认为，投教真正产生业务价值的关键在于三项能力的重构：一是策略驱动，而非内容堆砌。投教内容不再是孤立生产，而是围绕机构的阶段性经营目标，如开卡、定投、资产配置、重点客群经营，进行策略化设计，实现“内容即策略”。

　　二是“降维表达”，让复杂金融变简单、易懂。传统金融知识宣教往往停留在专业表达层面，而普通投资者的理解门槛较高。通过AI能力，在保持专业度的前提下，将复杂的金融逻辑、拗口的专业术语，转化为更易理解的话术，让内容真正“被看懂、被接受”。

　　三是多模态与沉浸式呈现，“普通客户的注意力窗口只有60到90秒，用户注意力正在快速碎片化。”李守国指出，“必须用更轻量、更有参与感的方式完成信息传递。”基于此，贝塔数据通过短视频、互动测评、模拟投资小游戏等形式，将传统“说教式内容”转变为“可参与、可体验”的内容产品，大幅提升用户停留时间与参与度。李守国表示，“我们通过轻量化的小游戏和短视频，让用户在极短时间内完成知识获取，这种沉浸式体验是传统投教无法比拟的。”

　　更为关键的是，AI技术解决了个性化与规模化的矛盾。过去，金融机构难以针对不同客群定制差异化服务内容。如今，贝塔数据的系统可以根据银行的经营策略（如新客开卡、存量提升），自动匹配相应的“内容钩子”，实现“千人千面”的精准推送。在合规方面，AI技术还能依据机构的合规标准进行自动化过滤，确保内容的安全合规。

　　走向全球：AI降低投教服务的边界

　　随着AI能力的提升，投教服务的地域限制正在被打破。中国市场的复杂性与多样性也为我国金融科技企业提供了天然的“练兵场”。从东部沿海到西北边疆，从城市到县域农村，中国金融机构的客群差异极大，丰富的应用场景让中国金融机构积累了大批宝贵的服务经验，在这些信息和数据的支撑下，中国金融科技AI产品具备了极强的兼容性与扩展性。

　　目前，部分领先机构已开始探索“出海”，将成熟模式复制至新加坡、马来西亚等市场。李守国表示，未来随着技术与本地化能力的结合，中国领先的智能投教方案有望在全球范围内输出。

　　当高度定制化的“内容+技术+场景”融合模式不断落地，不仅解决了金融机构的痛点，更重新定义了投资者教育的价值内涵。在这场变革中，技术不再是冷冰冰的工具，而是成为连接金融与人、理性与情感的温暖桥梁，推动着财富管理行业向着更加专业、普惠、智能的方向迈进。这场转变的本质，是让金融知识不再停留于传递，而是转化为可感知、可参与、可转化的真实价值。