近日，“新时代住房公积金改革与高质量发展研讨会”在上海顺利召开。本次会议由上海财经大学浦发银行金融创新研究院、上海财经大学中国式现代化研究院主办，聚焦新时代住房公积金制度创新、服务提质与高质量发展等核心议题，深入探讨公积金改革路径。

　　会议由上海财经大学副校长、上财浦发金融创新研究院院长姚玲珍教授主持，五十余位专家学者齐聚一堂，共议改革路径与发展前景。

　　姚玲珍表示，住房公积金制度自1991年在上海率先建立以来，历经三十余年发展，在解决住房困难、实现“住有所居”方面成效卓著。当前，随着住房问题从“有没有”转向“好不好”，住房公积金制度正迎来深化改革的战略机遇期。2026年政府工作报告再次聚焦公积金制度改革，释放出从地方探索上升为国家行动的明确信号。

　　姚玲珍指出，未来制度应围绕四个方向转型：扩大使用范围、推动异地贷款与区域协同、覆盖灵活就业等更多群体、升级便民服务。从“购房融资工具”向“综合民生平台”跨越，住房公积金有望成为连接居民储蓄与多元化消费、助力扩大内需和共同富裕的关键节点。

　　上海交通大学住房与城乡建设研究中心主任陈杰认为，自1991年上海率先试点以来，住房公积金制度在优化住房筹资分配、改善缴存职工住房消费、助推住房市场化改革等方面发挥了历史性作用，2024年全国缴存余额已达10.93万亿元，个贷市场占有率约17.64%。但当前也面临提取增速超过缴存增速、贷款增速受市场波动影响较大等挑战，公积金亟需找到新的功能定位与稳定收益来源。

　　陈杰指出，转型为自愿住房储蓄或住房储蓄银行是一条可行路径，未来可借鉴瑞典、德国等国家的住房合作社模式，将公积金与住房储蓄有机结合，例如允许职工将公积金余额转入住房储蓄账户，逐步实现从强制性储蓄向自愿性储蓄的过渡，从而更好地服务于房地产发展新模式构建。

　　浙江工业大学中国住房和房地产研究院院长虞晓芬指出，住房公积金改革应服务于中国式现代化和房地产发展新模式。当前，大量非公企业职工仍未缴存公积金，而公积金实质上是劳动报酬的一部分，在提高居民收入、扩大住房消费方面作用显著。

　　对此，虞晓芬提出三点建议：第一，强化强制性缴存，探索由税务部门代征，尽快让住房公积金覆盖全体劳动者；第二，在服务房地产发展新模式方面，要支持住房消费全生命周期需求，例如杭州近期大幅提高贷款额度、打通代际互助提取，同时推动公积金与住房保障联动，温州已率先利用增值收益将低效用房改造为品质租赁社区，为缴存人提供租金优惠、直付租金等服务；第三，统筹公积金增值收益用于保障性住房收购或改造，并打通信息壁垒，推动申请保障房的单位依法为职工建缴公积金。

　　安徽工业大学商学院教授吴义东提到，灵活就业人员参加住房公积金制度试点已取得显著成效，不仅扩大了制度覆盖面，也切实增强了住房消费能力和城市人才吸引力，同时在跨区域协同和数字服务效能上也有明显提升。但吴义东也指出，当前灵活就业人员参加住房公积金制度仍面临五大突出问题：宣传激励容易诱发投机行为、“薅羊毛式”短期参与现象突出、缴存动力不足、“低缴高贷”加剧公平性争议，以及风险防控机制尚不健全。

　　为此，吴义东建议从五个方面发力：一是完善顶层设计，强化制度战略定位；二是创新宣传方式，让政策真正触达人心；三是优化弹性激励机制，将补贴与缴存时长、实际住房需求挂钩；四是规范资金使用，合理拓展物业费、适老化改造等住房消费支持范围；五是构建动态风控体系，依托大数据和人工智能实现闭环监管。