一份因汽车消费贷款违规带来的处罚，21名涉事人员被问责，其中2人被“终身禁业”。今年来金融监管部门对银行工作人员频开的“体检报告”中，传递了哪些风向？
一项违规业务问责21人，两人被终身禁业
3月27日，国家金融监督管理总局庆阳监管分局公布一则行政处罚决定书，邮储银行庆阳市分行因汽车消费贷款业务存在多项违法违规行为，被依法处以40万元罚款。记者看到，本次处罚对相关责任人分级追责，追责范围覆盖从分行高管到基层客户经理的全链条，共计21人。其中，时任公司业务部客户经理王飞、王玮晶对此次违规行为负有直接责任，被监管部门处以顶格处罚——终身禁止从事银行业工作。另外19人被给予警告处罚，其中包括时任邮储银行庆阳市分行行长杨军红、副行长（主持工作）李永海、行长助理张铭等3名高管。
南都湾财社记者看到，当前监管逻辑正在发生深刻变化，转向“机构与个人并重”的“双罚制”。以邮储银行为例，记者梳理看到，2026以来，该行总部和分支机构收到罚单超过20张，被罚没金额超1000万元，信贷业务是违规的“重灾区”。在上述来自监管的“体检报告”中，今年以来邮储银行超过60人被问责，涉及警告、罚款和禁止从业等处罚。具体来看，有7人受到禁止从业处罚，其中3人被“终身禁业”。
同样在3月27日，邮政储蓄银行交口县支行因“现金运营管理具有重大缺陷”，被吕梁金融监管分局罚款30万元。不过，看似金额不大的罚单背后，个人追责成为重点，涉及三名涉事出纳人员：时任现金运营（出纳）姚某，被禁止3年从事银行业工作；时任现金运营替班人员（替班出纳）郭某某，被禁止2年从事银行业工作；时任现金运营管理（出纳管理）冯某某，被禁止1年从事银行业工作。此外，时任支行行长被给予警告并处罚款。记者也注意到，本轮处罚背后，揭开了邮储银行内部员工一起 “监守自盗”案件。公开资料显示，邮储银行交口县支行出纳姚某、郭某某，手握业务库现金管理的职务便利，先后两次挪用库款总计138万元。案发后，两人自筹合计138万元，于公诉机关提起公诉前全额退还挪用资金，依法获得从轻处罚。法院最终判决：姚某犯挪用资金罪，判处拘役五个月，缓刑八个月；郭某某犯挪用资金罪，判处拘役三个月，缓刑五个月。
今年1月4日，邮储银行成都武侯区支行原员工张维因“相关贷款业务严重失职”，被四川金融监管局禁止从事银行业工作5年。1月29日，延边金融监管局发布的行政处罚信息表显示，邮政储蓄银行图们市向上营业所、图们市大路营业所、图们市铁区营业所、图们市口岸营业所存在“员工挪用资金、诈骗”等行为，上述4个营业所合计罚款120万元。同时相关责任人金艺香被终身禁止从事银行业工作。
如果拉长时间轴看，2025年该行至少有5人被禁止从事银行业工作。去年9月，邮政储蓄银行抚顺市分行因违反审慎经营规则，员工行为管理不到位，被国家金融监督管理总局抚顺监管分局罚款30万元。其中，时任邮政储蓄银行新宾满族自治县支行营业部主任李正国被禁止从事银行业工作终身。7月，邮政储蓄银行宜昌市分行因“内控管理不到位”，被处以罚款40万元。相关责任人蔺娜禁止终身从事银行业工作，还有11名责任人员被警告。
18万亿国有大行的成长后劲和合规之路
合规警钟之下，这家18万亿国有大行的成长“后劲”依然强大。3月27日，邮储银行发布2025年年报显示，该行全年实现营业收入3557.28亿元，同比增长1.99%，其中手续费及佣金净收入293.65亿元，同比增长16.15%；实现利润总额982.21亿元，同比增长3.84%，净利润876.23亿元，同比增长1.05%。截至2025年末，资产总额18.68万亿元，较上年末增长9.35%。不良贷款率0.95%，拨备覆盖率227.94%，资产质量保持稳定。
值得注意的是，邮储银行日前发布《2025年度内部控制评价报告》称，2026年，该行将强化精细化管理，持续健全内部控制体系，加强内部控制设计和运行管理，提升内部控制的充分性和有效性，构建协同贯通的监督机制，健全“全面、全程、全时、全域”风险管理体系，压实“三道防线”责任，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。
实际上，邮储银行的多份“体检报告”，只是金融行业“双罚制”的冰山一角。来自业内的不完全统计显示，伴随“同步追责”监管态势持续，2025年我国银行业超3000名相关从业人员被罚，其中，被处以“终身禁止从事银行业工作”的银行员工超过100名。
有业内观点认为，近年来监管部门对银行工作人员频开“禁业罚单”， 穿透式追责信号明确，这不仅意味着合规要求已从管理层穿透至一线岗位，更预示着银行业“业绩至上、忽视风控”的时代正在终结，让违规成本与个人前途深度绑定。密集的个人罚单，也暴露了部分银行内部控制的深层弊端，一些银行在快速扩张规模时，内控体系未能同步跟上，导致“业绩向上、合规向下”的失衡。监管已不满足于处罚表面违规行为，而是开始追究其背后不科学的绩效考核机制。
