4月23日，齐鲁银行披露了2025年度报告。2025年是“十四五”规划的收官之年，也是齐鲁银行三年发展规划暨数字化转型战略规划的决胜之年。这份财报不仅展现了该行过去一年的成就，更是一份以三年为周期的答卷。从整体看，这份答卷有诚意、有内涵、有温度。

　　经营效益显著

　　总资产、净利润等实现两位数增长

　　2025年齐鲁银行的总资产、净利润、贷款规模增长均达到两位数。

　　从规模来看，2025年末齐鲁银行资产总额8043.81亿元，较上年末增长16.65%。以三年为周期来看，齐鲁银行资产总额增长了近60%。

　　在规模增长的同时，齐鲁银行的经营效益也在稳步提升。2025年齐鲁银行实现营业收入131.35亿元，同比增长5.12%；实现归母净利润57.13亿元，同比增长14.58%，在截至4月23日已发布财报和快报的33家银行中排名第二。

　　值得注意的是，2025年齐鲁银行的利息净收入达到了两位数增长，为105.19亿元，同比增长16.48%。这一成果一方面来自该行净息差的止跌企稳，另一方面来自规模的增长。2025年末，齐鲁银行净息差1.53%， 较上年逆势提升2BP，贷款总额3828.34亿元，较上年末增长13.55%。带动规模增长的主要是具有战略支柱作用的对公业务，截至2025年底，齐鲁银行的公司贷款（不含贴现）余额2895.34亿元，较上年末增长20.49%。

　　2026年一季度，齐鲁银行依然展现了强劲的发展动力，实现营业收入35.77亿元，同比增长13.02%；实现利息净收入27.95亿元，同比增长16.89%；实现净利润15.67亿元，同比增长14.83%。

　　特色经营：

　　积极推动县域金融、科技金融和绿色金融

　　齐鲁银行在发展过程中紧跟区域经济发展脉络，推动差异化、特色化发展，其强劲增长正得益于此。

　　县域金融是齐鲁银行发展的特色之一。近年来，齐鲁银行持续深耕县域、“三农”市场，县域机构对全行业务发展的贡献度持续提升。2025年，齐鲁银行在山东省内县域网点覆盖率已提升至70%。截至2025年末，县域支行（不含子公司）存款余额1619.96亿元，较上年末增长20.52%，在全部存款中占比为33.09%；贷款余额1156.74亿元，较上年末增长15.75%，在全部贷款中占比为30.22%。县域存款、贷款增速均高于整体存贷款增速。

　　齐鲁银行根植于济南——全国首个科创金融改革试验区，科技金融也是齐鲁银行着力发展的特色业务之一。2025年齐鲁银行多个产品入选“济南市科技金融十大引领示范项目”。截至2025年末，齐鲁银行科技型企业贷款余额454.49亿元，较上年末增长30.96%。

　　绿色金融方面，2025年齐鲁银行持续完善绿色金融架构体系。梳理省市重点项目、新旧动能转换项目等清单，建立项目库，以“新版绿色目录+招投标信息”为主攻方向，上线绿色业务商机挖掘模型。2025年末，该行绿色贷款余额462.72亿元，较上年末增长37.44%。

　　资产质量持续向优

　　不良率连续7年走低

　　在业务规模持续扩大的同时，齐鲁银行的资产质量也在持续向好，主要资产质量指标连续七年不断优化。不良率从2018年的1.64%持续走低，到2025年仅为1.05%，较2024年末下降0.14个百分点。2025年，公司关注类贷款占比0.86%，较2024年末下降0.21个百分点；逾期贷款占比0.88%，较2024年末下降0.1个百分点；拨备覆盖率355.91%，较2024年末提高33.53个百分点。更值得关注的是，齐鲁银行从严进行风险分类，逾期60天以上贷款全部划分为不良贷款。

　　2026年一季度资产质量继续向好，齐鲁银行不良贷款率为1.03%，较2025年末继续下降0.02个百分点；拨备覆盖率357.48%，较2025年末提高1.57个百分点。

　　2026年是齐鲁银行新三年发展规划的起步之年。在多家券商看来，区域优势突出、战略清晰、成长稳健的齐鲁银行，兼具高成长、优质量、强防御属性，其投资价值正进一步凸显。