当中国企业“出海”从产品输出迈向品牌、技术与产业链协同并进的新阶段，传统的标准化金融服务正面临新挑战。无论是汽车企业在海外长达五年至八年的建厂周期，还是大型成套装备出口对资金的长期占用，或是能源与基建跨国贸易中跨境结算的时效“梗阻”，都指向同一个方向：企业全球化的每一步，都需要更懂产业、更贴近业务场景的金融力量深度嵌入。

　　近日，中国财务公司协会组织的“从产品出海到金融护航——财务公司如何服务贸易强国建设”热点对话活动在北京举行，多家大型企业集团财务公司高管分享了各自的实践探索。《证券日报》记者在现场了解到，作为扎根实体产业内部的非银行金融机构，财务公司凭借与集团战略同频、对产业链的深度认知以及资金统筹的先天优势，正逐步从传统的“资金管家”转型为集团全球化布局的“产业金融护航者”，在跨境结算、全球资金统筹、产业链融资及风险管理等维度，构建起差异化的金融服务体系。

　　打通跨境支付“高速路”

　　全球资金的高效流转是贸易畅通的基础。面对传统跨境支付链路长、时效不可控等痛点，多家财务公司选择从基础设施入手，用数字化手段重塑结算通道。

　　在实践层面，海尔集团财务有限责任公司（以下简称“海尔财务公司”）总经理尚慎子表示：“公司构建了‘SWIFT+CIPS’（国际资金清算系统+人民币跨境支付系统）双结算渠道，并于2021年作为行业首家财务公司接入CIPS标准收发器，为产业跨境支付提供了自主可控的备选通道，有效规避了单一渠道可能面临的制裁风险。”

　　万向财务有限公司（以下简称“万向财务公司”）在效率提升上取得突破。据该公司总经理刘弈琳介绍，万向财务公司携手银行落地本外币合一账户线上集中收付业务，将单笔跨境付款处理时间从3小时缩短至30分钟；后续更实现了银企直联渠道直接出账，将跨境付汇压缩至秒级，已累计完成近百笔业务，结算总金额超470万美元。

　　中海石油财务有限责任公司（以下简称“海油财务”）积极探索前沿技术，率先将多边央行数字货币桥引入天然气进口货款结算等核心场景，将跨境结算从天数级提速至小时级、秒级。

　　这种由财务公司主导的跨境支付效率跃升，不仅降低了企业集团财务成本，更在复杂国际环境下保障了贸易链的安全与稳定。

　　定制全周期金融产品

　　与外部金融机构的标准化产品不同，财务公司更擅长针对产业“出海”的特定场景“量体裁衣”。

　　北京汽车集团财务有限公司（以下简称“北汽财务公司”）深度贴合北汽集团“乘商并举”的“出海”布局，构建了一体化产融服务体系。北汽财务公司董事长郭锐介绍：“针对自主品牌出口平台，公司配置专项授信额度，依托低成本承兑汇票保障海外订单批量备货，2026年前5个月，该平台整车出口销量同比增长55%。针对阶段性经营承压的合资整车企业，公司联动外部金融机构落地自营、银团组合贷款纾解流动性压力，实现出口同比增长6.5%。”

　　海尔财务公司将目光投向海尔集团海外核心经营主体。尚慎子举例说，针对澳新市场战略支点FPA（斐雪派克）公司面临的上下游收付币种错配、跨境贸易扩张带来的汇兑风险等挑战，海尔财务公司为其量身定制全周期、全品类综合授信方案，全面覆盖流动资金贷款、外汇衍生品交易及保函需求，有效降低了综合融资成本与汇兑损失风险。

　　在能源与工程机械领域，海油财务深化“一企一策”差异化服务。该公司副总经理吴韬表示：“针对中国海油集团成员单位大宗能源进口采购资金需求量大、账期刚性强的问题，海油财务以人民币流动资金贷款作为核心工具，既规避了外币融资的汇率波动风险，也拓宽了人民币在能源贸易中的使用场景。”

　　徐工集团财务有限公司（以下简称“徐工财务公司”）针对制造业大型成套设备出口周期长、海外应收账款占压营运资金的行业共性难题，创新构建了综合融资体系。据徐工财务公司副总经理张康介绍，该公司2025年在资本市场落地了两项具备行业标杆意义的全境外应收账款资产证券化产品，徐工财务公司代理徐工机械发行了首单非洲专项全境外应收账款ABS（资产证券化），并成功代理发行了全境外“一带一路”应收账款ABS。两期产品底层债权覆盖48个国家，结算币种涵盖美元和人民币，为制造业盘活跨境应收资产提供了可复制的实践范式。

　　构筑风险“防火墙”

　　在全球化经营中，资金的可视、可控与风险的可测、可管，是企业稳健远航的生命线。一些财务公司正逐步承担起“全球司库”的职能，成为企业集团海外资金管理的“中枢神经”。

　　中交财务有限公司（以下简称“中交财务公司”）依托跨境资金池主办企业资质，联动中交财资管理（香港）有限公司，构建了“境内统筹、境外运营、双向联动、本外币一体”的双平台体系，打通了境内外资金流通壁垒。据中交财务公司副总经理孙杨介绍，自2024年跨境资金池业务落地以来，已覆盖38家中交集团境内外成员单位，共享700亿元外债引入额度与115亿元境外放款额度，累计完成跨境资金调拨近500笔，有效盘活了境外沉淀资金。

　　北汽财务公司将跨境资金池与北汽集团数字化司库体系深度融合，实现了境外账户管理、跨境资金流水线上归集等，构建起合规规范、高效可控、动态可视的全球资金管理体系。

　　针对当前非银企直联账户及外部保证金账户无法实时查看的现状，徐工财务公司积极拓展合作渠道，联合跨境银行间支付清算有限责任公司、多家商业银行，成功通过CIPS系统实现保证金账户与非直联账户余额的实时查询，成为江苏省内首家落地该项账户可视化服务的财务公司。

　　此外，围绕汇率风险管理这一“出海”必修课，多家财务公司积极提供专业支持。海尔财务公司2025年为海尔集团成员单位提供即期、远期结售汇及掉期等外汇交易服务，交易规模达23.24亿美元，赋能产业降低汇兑成本约782万元。万向财务公司则积极引导企业树立汇率中性理念，帮助“出海”企业有效规避汇率波动带来的经营损失。

　　一系列鲜活的案例表明，财务公司正凭借深厚的产融协同基因，从单一的内部资金调剂平台，进化为集结算、融资、司库、风控于一体的全球化金融服务综合体。这些机构不仅解决了中国企业“出海”的燃眉之急，更在助力中国制造提升全球产业链话语权、服务贸易强国建设的进程中，发挥着愈发不可替代的独特价值。