大家伙儿在存钱取钱的时候

有没有遇到过这样的情况

关于储户取现是否应该被询问

反洗钱新规给出了更合理的解释

一起关注详细消息

　　11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《管理办法》），明确取消此前备受关注的“个人存取现金超5万元需登记资金来源”规定。此次新规自2026年1月1日起施行。

　　2022年1月19日中国人民银行、中国银保监会、中国证监会曾共同宣布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号》（下称《办法》）于2022年3月1日起正式施行。

　　其中第十条曾要求，“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途”。

　　彼时上述规定引发社会广泛关注和热议，不少普通民众表示不解。“这是我的钱，凭啥告诉你来源？”

　　2022年2月21日，三大监管部门即公告，原定2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。

　　值得注意的是，银行反洗钱、合规实务专家汪灵罡指出，尽管《办法》自2022年2月21日起暂缓实施，但是对于“5万元以上现金存取必须说明资金来源或用途”的规定，却被银行一直延续下来，成为现金业务反洗钱的标准化操作流程。更有为数不少的银行，将这一要求还扩大化地适用于“非自然人客户”。

　　本次《管理办法》不再保留5万元以上现金存取款需“了解并登记资金来源和用途”的相关表述，成为一大亮点。《管理办法》提到，本办法自2026年1月1日起施行，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号发布）同时废止。

　　举例来说——

　　张大爷每月15日都去银行取3000元养老金。按新规，这类收入来源清晰、交易稳定的客户，银行只需核对身份证，不用问资金用途，可直接办理。

　　李阿姨在菜市场摆摊二十年，每天存货款、交租金流水清清楚楚。她存取小额资金，银行也直接办理。

　　但如果出现这种情况——

　　大学生小王账户突然收到多笔跨省转账，当天又集中转出十几万元。这种异常交易，银行必须启动“强化调查”，查清资金来源和去向。

　　值得一提的是，文件删除了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”，与此前的征求意见稿保持了一致。文件规定：金融机构在较高洗钱风险时，了解资金来源和用途。同时，还规定对低风险情形，采取简化措施。

　　提醒大家

　　配合金融机构的合理尽职调查

　　是每个公民的责任

　　只要资金往来干净透明

　　新规只会让我们办事更顺畅

　　而不是更麻烦~

　　南方都市报（nddaily）报道

　　采写：南都·湾财社记者黄顺威

　　部分内容来源：央视新闻